【人民日报 三 金融工作】月末季末不再是理财产品旺季 收益或将趋平


发布时间:2021-05-17 15:41:23 阅读量:21557 作者:川峰

2012年,银监会曾下发《银行业金融机构绩效考核监管指引》要求商业银行制定稳健的绩效考评目标和具体指标,以避免时点性考评指标导致的无序竞争人民日报 三 金融工作。但银监会并没有出台相应的处罚措施,在存贷比红线压制之下,不少银行不得不“冲时点”揽储。

“马蔚华谈招行如何拉存款,说是喝3次免费牛奶就来了。”近日在达沃斯论坛上,原招行董事长马蔚华谈及招行的一件往事被广为流传。现如今,拉存款可没那么容易了,每逢月末、季末“大考”,银行高价买存款早已不是新闻。

然而,近日财政部、央行、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(业界称为“236号文”),银行冲时点高息揽储被叫停。

新规

约束存款“冲时点”

“走亲访友拉存款,感觉不想再说话了。”又逢季末“大考”,不少银行从业人士开始为存款发愁,送米、送油等揽储方式重出江湖。

近日,银监会、财政部、人民银行三部委联合下发236号文要求,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。新规对银行“冲时点”揽储的惩罚很严重——“对于存款偏离度超过3%的银行,自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。对于月末存款偏离度超过4%的银行,下月起连续3个月暂停其部分业务。”

原因

月末季末存款大幅波动

银行“冲时点”揽储早就是屡见不鲜,为什么三大部门突然对银行揽储下重手?

银监会有关部门负责人答记者问时表示,银行存款“冲时点”问题由来已久,今年上半年表现尤其明显,存款月末冲高,月初回落,月末存款偏离度较高,季末更加突出。一些商业银行通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。

央行发布的数据显示,6月份,全国各金融机构人民币存款余额113.61万亿元,而到7月份,人民币存款余额变成了111.62万亿元,当月存款减少1.98万亿元。

影响

月底理财产品收益或将趋平

在此背景下,月底发行收益较高的理财产品成为银行和投资者心照不宣的惯例。然而,236号文指出,银行为了通过理财产品倒存,设计的理财产品期限结构不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。新规明确规定,不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬。这意味着,投资者以往在月末、季末投资高收益理财产品的套路将会改变。

专家观点

中央财经大学教授郭田勇

银行“冲时点”必然带来存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端。其实对银行而言,大家都冲时点跟都不冲时点整体效果是一样的,但由于其中存在“囚徒困境”会使不冲者吃亏。相信存款偏离度监管新规有利于打破此困境,将会降低资金成本,并使银行资产管理走向规范化,进而推动银行业经营转型。

交通银行首席经济学家连平人民日报 三 金融工作

在存款偏离度考核下,银行仍很难改变追逐存款行为人民日报 三 金融工作。在贷存比机制下,信贷投放就需要相应的存款增长。银行存款市场竞争仍将激烈。当下需要关注存款偏离度管理对信贷增长和社会融资成本的影响。在该监管下,银行存款吸收难度可能增加,不排除出现阶段性存款增速进一步下降、负债成本难以有效下降、从而限制信贷投放能力的可能性。

(记者 肖娟)

存款 季末 马蔚华

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来自双鸭山的网友说:评论时间:2021-05-17
过多宽容会导致放肆,过多善意会招来欺瞒,情场如此,职场如此。 回复
来自靖江的网友说:评论时间:2021-05-17
过多宽容会导致放肆,过多善意会招来欺瞒,情场如此,职场如此。 回复

  • 来自湘西州的网友说:评论时间:2021-05-17
    我每天都在患得患失,怕你被别人喜欢,怕你喜欢上别人。 回复

  • 来自滁州的网友说:评论时间:2021-05-17
    有些事,就是不值得被原谅,跟大不大度没有关系;各有各的底线,做错了,就应该考虑为自己的错误付出代价。不是每个对不起,都能换回来一个没关系。 回复

来自台州的网友说:评论时间:2021-05-16
若我会见到你,事隔经年。我如何和你招呼,以眼泪,以沉默。 回复
来自邳州的网友说:评论时间:2021-05-16
每个人都有每个人的命运,有的人可以一条路一直走到底,有的人却注定要曲曲折折,但要相信我们都将成功。 回复

  • 来自孝感的网友说:评论时间:2021-05-16
    你的感情,是一个简单的自然指数,你要微分几次都可以,不变的,始终不变……假如你喜欢,也可以积分,不过会多出一个常数来,而那个常数等于——我爱你。 回复

  • 来自六安的网友说:评论时间:2021-05-16
    当你年岁渐老,你会看懂这一切都是时光的调教,把随风易逝而又不可移动深情,麻木成无所不能的一生。 回复

  • 来自潮州的网友说:评论时间:2021-05-15
    最是那一低头的温柔 像一朵水莲花不胜凉风的娇羞 回复

  • 来自开原的网友说:评论时间:2021-05-15
    友情和爱情一样,也是有保鲜期的,想一想,有多少已经不联系的朋友,默默地存在于你的通讯录中。不是不想联系,实在是人生残酷,时空变幻,你我再无交集。与其相见,不如怀念;与其攀缘,不如随缘。人生不过是一场旅行,你路过我,我路过你,然后,各自修行,各自向前。 回复

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