【一汽金融贴息】央行正式推出大额存单 缓解社会融资成本高

发布时间：2021-04-15 15:19:58 阅读量：987 作者：宇鞅

《办法》明确，发行人发行大额存单应当具备以下条件：一是全国性市场利率定价自律机制成员单位；二是已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；三是中国人民银行要求的其他条件一汽金融贴息。

央行2日公布《大额存单管理暂行办法》。这是在将存款利率上限调整为基准利率的1.5倍之后，央行进一步允许推出大额可转让存单，表明我国正在加快推进利率市场化进程，利率市场化形成机制更加健全。

大额存单发行、转让及其利率确定更加市场化、规范化，既是对存款利率市场化的有益探索，也将促进银行同业间公平、良性竞争，一定程度上缓解社会融资成本偏高难题。

颇具流动性优势一汽金融贴息

所谓大额存单，指的是由商业银行发行的一种金融产品，与一般存单不同的是，大额可转让存单具有期限不低于7天、金额整数以及到期前可以在二级市场上流通转让的特质。与一般存单相比，良好的流动性以及较高的利率，这使得大额可转让存单成为业界甚至普通百姓都普遍期待的金融产品。

大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

可以将大额存单理解为一种存款的替代品，而与普通存款不同的是，大额存单一方面可以转让，在流动性方面颇具优势，对于企业和个人投资者来讲，都是一种新的选择，尤其是一般情况下，大额存单的利率将会高过普通定期存款。

可以扩大银行存款来源

“通过发行大额可转让存单，可以扩大银行存款来源。”有分析称，与目前快速发展的银行理财产品相比，大额可转让存单具有更高的稳定性，而且可以作为一种有效工具，将一些资金从表外理财产品或是非银行金融机构吸引回银行的资产负债表，进而减轻银行的流动性和负债压力。

大额存单的出现可以在实现保本型银行理财产品留住存款的功能的同时，还能降低银行为此付出的发行成本和运营成本，银行能够从中获利，因此，从供给的角度看，银行也有动力积极地发行大额存单。

值得一提的是，银行如果出现短期资金需求，主要是通过同业拆借和买入返售业务，而大额可转让存单大大提高了同业存款的流动性，对于满足同业资金拆借需要、解决银行间资金链问题具有重要意义。此外，大额可转让同业定期存单可以相对降低筹资成本，且发行规模大。

纳入存款保险保障范围

央行负责人指出，从国际经验看，成熟金融市场国家的大额存单都可以流通转让，而且活跃的二级市场是推进存单市场发展的重要前提。借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。

根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。

针对如何规范大额存单市场发展，央行有关负责人称，为提高大额存单业务透明度、加强市场监督管理，确保存单发行交易规范运行，《办法》对大额存单的信息披露、登记托管等制度作了相关规定。

此外，自律机制将按照激励与约束并举的原则，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理，促进大额存单市场规范健康发展。为发挥好自律机制对大额存单业务的自律管理作用，自律机制将制定并公布《大额存单管理实施细则》。

近日，一位接近央行的人士向《经济参考报》记者透露，今年上半年，央行下属中国金融学会将成立互联网金融分会，该分会将对互联网金融监管政策的制定提供切实建议和标准考核。该人士透露，由于互联网金融是新兴行业，监管方对其发展方向及趋势仍不明朗，该互联网金融分会将聚集一批研究互联网金融的专家，并结合P2P、股权众筹类企业的高管建议，尽快出台规范互联网金融的监管政策。预计上半年政策就会出台，而主要的监管方向将是降杠杆。

广发证券分析师沐华测算，未来5年内，我国上市银行一级资本缺口趋近3000亿元，平安、农行、民生、兴业、华夏、浦发银行的资本压力相对较大。“现在，上市银行估值依然面临持续破净的局面，为了减轻上市银行普通股融资压力，作为合格一级资本工具的优先股试点显得十分迫切。”沐华分析称。

而促使房企不惜代价拿地的主要动力则是房地产市场的回暖。中原地产研究中心统计数据显示，截至目前，已有76家房企公布上半年业绩预告，除22家业绩指标有所下调外，其余全部上涨或平稳。其中，利润预增企业27家(含不确定4家)，扭亏企业16家，续亏企业11家。

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郭先生说，在协商过程中，银行并没有对这几笔款项计息，这就说明此事还没有定论，可以说是在处理之中，所以不能说我逾期还款。银行基于尚存争议的消费就记录他的不良征信侵犯了他的名誉权和知情权。

2月28日央行宣布降息，对楼市意味着重大利好，房贷月供负担减轻了，但同时也引发了降息后是否会促使银行收紧此前优惠利率政策的担忧。不过，融360对全国35个主要城市527家银行的调查显示，绝大多数银行维持降息前的房贷政策不变，下调利率的有80家，上调利率的仅24家。

对此，中国社科院副院长李扬指出，作为改革开放整体的一部分，中国农村金融改革近年来取得显著成效。除农村信用社外，以村镇银行、贷款公司和资金互助社会为代表的新型农村金融机构的发展是本轮农村金融改革的一大亮点。2012年5月，首个农村金融改革试点启动。去年年初，国务院发布《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》。随后，在4月召开的国务院全国农村金融服务经验交流电视电话会议上，李克强总理也作出重要批示：要从“三农”发展的要求出发，深化农村金融改革。

“余额宝”神话不仅出现在基金行业，其还让一些上市公司一夜之间成为了 “风口上的猪”。哪家公司只要说和阿里、和腾迅、和互联网沾点边，即使基本 面还没有任何变化，也会马上迅速连续涨停。这构成了互联网金融热潮的“第二 浪”。

国有大行无一例外地遭遇了盈利增速放缓、不良贷款率攀升的局面

这也意味着，除仍未公布业绩的建设银行外，当前四家国有银行2014年的利润都回落至个位数增长。据历史数据显示，2013年，五大行的净利润占据中国银行业的61%，中行是2013年五大国有银行中唯一一个利润增速保持增长的银行，而农行2013年则以14.5%的利润增速居榜首。

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