【上财金融专硕金融计量】银行逾期贷款“抬头” 不良贷款压力加大


发布时间:2021-04-15 07:03:42 阅读量:926 作者:昌震

“经济增速放缓对企业的资金和经营状况有较为明显的影响,从而使银行逾期贷款出现较快增长上财金融专硕金融计量。总体来看,企业经营状况的变化仍处于可控范围内,并不足以引起贷款大规模损失,因此相对而言银行不良贷款的增速低于逾期贷款增速。但不排除未来逾期贷款继续转化为不良贷款的可能性,应当引起充分重视。”交通银行金融研究中心的许文兵认为。

银行逾期贷款“抬头”,显示出未来不良贷款反弹压力加大。然而,五大银行半年报亦显示,不良贷款的另一前瞻性指标———关注类贷款的余额与占比均有所下降,这一变化透露出积极信号。

下半年,面对经济增速放缓以及部分行业产能过剩压力增大,银行业将采取更加积极的举措来注销或出售不良贷款。

逾期贷款大幅上升

半年报显示,五大银行逾期贷款均出现较大幅度上升,且较今年年初普遍出现超过10%的增幅,个别银行逾期贷款增幅甚至超过20%。

截至6月末,工行逾期贷款1464.81亿元,比上年末增加208.19亿元,增幅为16.6%;农行逾期贷款945.01亿元,比上年末增加65.96亿元,增幅为7.5%;中行逾期贷款909.56亿元,比上年末增加160.61亿元,增幅为21.4%;建行已逾期客户贷款和垫款余额904.35亿元,较上年末增加133.59亿元,增幅为17.3%;交行逾期贷款415.66亿元,比上年末增加53.43亿元,增幅为14.8%。

建行解释说,主要是受国内宏观经济放缓影响,部分客户资金持续紧张,使得逾期情况有所增加上财金融专硕金融计量。

逾期贷款是监测银行资产质量的重要指标之一,也被认为是预测不良贷款率的前瞻性指标,多家银行出现逾期贷款额明显增长,从一定程度上表明当前部分贷款发放对象还款能力不足。

银行逾期贷款“抬头”是否意味着未来不良贷款率大幅反弹?

有关统计显示,上半年上市银行不良贷款余额增速为9.66%,低于多数银行的逾期贷款增速。

“另外从增长的绝对数来看,逾期贷款与总贷款规模相比仍相对较小,显示出这些逾期贷款仍可能集中在部分特定的行业和地区。”许文兵说。

业内专家表示,逾期贷款上升一定程度反映了经济活力下降对于企业的影响,但上市银行对于不良贷款余额有较强的管理能力,可以通过清收保持不良贷款余额的合理水平。

关注类贷款出现积极变化

值得关注的是,不良贷款的另一前瞻性指标———关注类贷款却出现积极变化。报告期内,五大银行的关注类贷款余额与占比,无一例外出现不同程度下降。

半年报显示,工行关注类贷款2206.00亿元,比上年末减少69.51亿元;关注类贷款占比2.34%,较上年末下降0.24个百分点。

农行关注类贷款余额2859.88亿元,较上年末减少94.63亿元;关注类贷款占比4.12%,较上年末下降0.47个百分点。

中行关注类贷款余额1901.75亿元,较上年末减少173.60亿元;关注类贷款占比2.56%,较上年末下降0.46个百分点。

建行关注类贷款余额2035.66亿元,较上年末减少8.41亿元;关注类贷款占比2.51%,较上年末下降0.21个百分点。

交行关注类贷款余额649.86亿元,较上年末减少33.38亿元;关注类贷款占比2.03%,较上年末下降0.29个百分点。

关注类贷款作为正常贷款和不良贷款的“分水岭”,由于其极易迁徙为不良贷款,蕴含着潜在的脆弱性。关注类贷款余额与占比出现下降,表明未来不良贷款反弹压力减小,透露出积极信号。

“关注类贷款既不能完全属于正常类贷款,因为存在一些对偿还债务有潜在不利影响的因素,也不能算做不良类贷款,因为这些不利因素尚未对偿还贷款造成实质性影响。因此,高度关注此类贷款是向正常类好转还是向下迁徙非常重要。虽然前一阶段关注类贷款较快上升的势头得以遏制,但仍要继续加强对关注类贷款的日常监测,及时预警提示苗头性风险,主动采取风险防控措施,将引致不良的潜在风险消灭于萌芽状态。”许文兵认为。

加快不良资产清收处置

针对银行业风险反弹压力有所增大的趋势,多家银行在其中期业绩发布会上表示,将继续紧紧围绕平台、房地产、行业和区域等重点风险,严密布防、积极应对,采取有针对性的强化监控措施。同时,也将采取积极措施防范重点领域潜在风险和加强不良贷款清收处置,有效保证风险可控。而特定行业诸如钢贸、光伏和航运等行业,将成为商业银行短期风险管理的重中之重。

面对不良贷款持续反弹的压力,越来越多的银行自去年下半年开始大幅提高核销规模。有消息人士透露,部分金融机构的不良贷款核销上升的幅度远超过不良率、逾期率上升的速度。

“我们高效处置不良资产,上半年处置境内不良资产177亿元,其中60%是现金清收。我们严格控制重点领域的风险,地方政府融资平台、产能过剩行业、房地产行业等,对这几个重点领域加强风险管控,贷款比较低。”中行行长李礼辉称,“对保持现在的资产质量还是有信心的,我们可以把信贷资产质量保持在相对比较高的水平。”

有关资料显示,上半年工行处置不良贷款300亿元,其中40%为现金收回,40%为重组,20%为核销。“下半年将保持对不良贷款的处置力度,风险不会出现大规模向坏的趋势,年初既定目标控制在1.2%以下,预计会大大低于这个水平。”工行董事长姜建清称。

除了核销的传统方式外,今年二季度以来银行还通过不良资产转让方式甩包袱上财金融专硕金融计量。有消息显示,上半年交行已经将51亿元不良贷款向资产管理公司“打包出售”。

国务院办公厅2013年7月初下发的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中提到,支持银行开展不良贷款转让,扩大银行不良贷款自主核销权,及时主动消化吸收风险。面对经济增速放缓以及部分行业产能过剩压力增大,下半年银行业或将采取更加积极的举措来注销或出售不良贷款。周萃

此外,公募基金经理在资金的投资领域、投资比例上受到严格规定,影响个人才能施展。这些大环境的变革与改善,并非一时能改变,也非基金经理个人、基金公司、乃至监管层面的一己之力所能主导。

保监会昨天公布的数据显示,今年1月份,保险行业投资资金额达到3.34万亿,较去年年末增加1291.13亿元。这一单月增幅创下了2010年以来13个月的新高。而同期保险资金在银行的存款减少300.95亿元。

东莞银行金融市场分析师陈龙则指出,央行上述举措,一是加大银行间市场的机构深度,扩大债券市场;二是进一步放开参与机构的类别,提高机构之间的市场化水平 (毕竟外资机构的思维更市场化);三是为进一步的改革提供市场支持,特别是资产证券化等盘活存量资产的改革。

昨天,人民银行发布消息,面对经济新常态,全市金融机构一季度支持实体经济的势头依然强劲:3月末,全市本外币贷款余额超过存款,首破1.5万亿元,有力地支持了小微企业和“三农”,同时企业贷款利率有所下降。

国际货币基金组织日前发布报告,把白俄罗斯2011年经济增长率预测调高到6.9%。

总的来看,或许民生证券的观点更加折中和理性。民生证券报告认为,短期随着资金面缓和及供给压力释放,近期资金面改善带来的修复行情将延续,但趋势性行情仍需等待,因为市场仍受制于经济基本面趋势偏暖、央行政策维持资金紧平衡及商业银行等“去债券化”式资产调整的约束。□本报记者 张勤峰

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来自麻城的网友说:评论时间:2021-04-15
虚伪的说你最近过得好不好,然后谁先转身,走掉。 回复
来自白山的网友说:评论时间:2021-04-15
虚伪的说你最近过得好不好,然后谁先转身,走掉。 回复

  • 来自邹城的网友说:评论时间:2021-04-15
    如果要给美好人生一个定义,那就是惬意。如果要给惬意一个定义,那就是三五知己、谈笑风生。 回复

  • 来自安国的网友说:评论时间:2021-04-15
    路还长,别太狂,以后指不定谁辉煌。 回复

来自格尔木的网友说:评论时间:2021-04-14
时光越老,人心越淡。曾经说好了生死与共的人,到最后老死不相往来。岁月是贼,总是不经意地偷去许多,美好的容颜,真实的情感,幸福的生活。也许我们无法做到视若无睹,但也不必干戈相向。毕竟谁都拥有过花好月圆的时光,那时候,就要做好有一天被洗劫一空的准备。 回复
来自原平的网友说:评论时间:2021-04-14
必须重新站起来,告诉自己,继续走吧,路途尚未结束,即使重新捡起的东西已被踩得粉碎。 回复

  • 来自兴义的网友说:评论时间:2021-04-14
    你说还是活着等,等那一天!有那么一天吗?——你在就是我的信心 回复

  • 来自北票的网友说:评论时间:2021-04-14
    如果我们都是孩子,就可以留在时光的原地,坐在一起一边听那些永不老去的故事一边慢慢皓首。 回复

  • 来自简阳的网友说:评论时间:2021-04-13
    莫名的感动着一起看日出日落,永远单纯没有悲伤。 回复

  • 来自万源的网友说:评论时间:2021-04-13
    不要贪快,以你的聪明,只要耐心,什么事不成,你真的争口气,羞羞这势利世界也好! 回复

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