【惠阳众泰信金融】股份行社区金融拉开争夺战 三条路径推进


发布时间:2021-04-21 07:52:24 阅读量:512 作者:烨华

据了解,粤通卡是一张搭载了车辆闸机信息识别技术的借记卡惠阳众泰信金融。但其透露出的小区金融理念,却不容小觑。主要体现在申请与充值渠道和拓宽优惠商户折扣的渠道方面。

在以社区金融为名的零售业务争夺战中,多家股份行狭路相逢惠阳众泰信金融。

今年以来,民生、中信、兴业、平安、浦发、光大、华夏等多家股份行皆把发展社区金融提至战略高度,并大举铺设轻型社区银行、智能旗舰店、综合金融服务门店等智能网点。

就目前呈现的服务内容而言,整合线下商圈、拓展特惠商户源;开发APP客户端,搭载便民服务;与地产商、物业公司、消费连锁等拥有庞大实体网络的公司合作;推广细分行业应用,设计行业综合性金融解决方案,成为多家银行的一致选择。

一个方向三条路径

眼下,各家银行都在社区金融跑马圈地,门店“差异化”成为众玩家都在考虑之事。

向着下沉客户结构来拉升零售业务占比的方向,众玩家践行的路径不一,大致可分为轻型化网点模式、“轻型网点+旗舰店”综合模式,以及不自建网点而进驻商业合作伙伴门店的“顺风车”模式。

轻型化网点模式是多数派,民生银行便是此模式的典型代表。

证券时报记者了解到,民生银行的小区金融网点店面较小,大部分面积不超过100平方米;配置2~5台ATM机、VTM机(远程柜员机)、自助终端机、CTM(票据自助受理机,部分配备)等设备,以及2~5名工作人员;以某中高档社区为中心,约1~2公里为辐射半径提供便利金融服务;布置较为人性化,按自助、咨询、增值服务等功能划分模块区,部分还设有儿童游乐区和智能家具体验区。

证券时报记者从民生银行深圳分行处获悉,截至9月末,该分行的小区金融网点已达226个,辐射客户群超过100万户。

近年来,在小微融资方面突进的民生银行,一直受到“小企业派生存款较少”难题的困扰,资产端突飞猛进,负债端存款却难以跟上脚步。而通过小区银行的大量铺设,迅速获客为银行稳定负债来源奠定基础,被分析人士认为是民生银行小区金融战略的重要动因。

同样践行轻型化网点路径的还有浦发、兴业、光大和华夏银行,各银行对于社区银行的称谓不同,但做法大致相同。“现阶段,我国大多数的社区银行都在走这一条路径,主要服务内容都是针对社区周边商户、居民,提供支付结算、存贷款、理财等金融解决方案,以及缴费、订票等民生服务。这些都仅仅是为了缩短对客户的服务路径,提高用户的体验。各社区银行的服务内容同质化比较严重。”长城证券资管部研究主管黄飙说。

此外,是以平安银行和中信银行为代表的综合模式。在轻型网点基础上,两者推出了功能更全的旗舰店,除了具备网点的基础功能以外,还为高净值客户量身定制投资计划。

“相对来说,民生弄的社区网点都比较微型。因为,它最大的目的在于快速获客,并加快网点的创收。但平安不一样,平安的旗舰店有要把网点越做越大的感觉。平安还想占据高端客户群体市场,这一群体看重的是尊贵服务,不在乎小区里有个银行能提供多少方便。而且,平安的旗舰店还承担着集团交叉金融功能的使命,保险、证券、基金应该都将会利用到这样的旗舰店,所以要往综合化方向发展。当然,这是我个人猜测。”深圳普惠贷互联网金融服务有限公司总经理张英杰称。

早在2007年就有意进军社区金融的零售之王招行,则打出了更经济、更具扩张意味的“一手牌”——跨界结盟连锁消费企业,以“顺风车”模式把银行网点搬进合作伙伴的店面,力求以较低的成本扩张业务的覆盖面。

招行把首站选在了咖啡店。今年3月,招行与韩国的“咖啡陪你”(caffe bene)达成合作,后者进驻中国一年多时间,已在全国开设近400家分店,分布于16个省份。

招行总行相关人士向证券时报记者称,各地的咖啡银行正在筹备与报批的过程中。

在浦发银行深圳地区一名分管零售业务的支行副行长看来,招行社区网点与“咖啡陪你”的合体,不仅是银行网点创新的捷径,更深层次的含义在于挖掘更多的商业潜能。“招行的模式在大幅缩减前期投入成本的同时,更加能利用白领的生活习惯来笼络这一最具消费能力的潜在客群,进行借力和打力。不过,还是要看监管层的态度了。”该支行副行长说。

上述三种模式,哪一种是和新老对手博弈行之有效的手段,都还有待观察。

行业应用+线上揽客

民生银行小区金融又新增一款成型产品。继民生与特斯拉签订协议、双方在民生银行营业厅及小区金融门店建立了至少400个充电桩后,10月23日,民生银行深圳分行联合广东联合电子服务股份有限公司(以下称“联合电子”)正式发布全国首张借记卡与储值卡二合一联名卡民生粤通卡。

“这就是从线下细分行业切入金融的最好教材。通过为特定行业设计上下游综合性金融的解决方案,顺势把网点渠道嫁接在合作伙伴的线下网络上;通过搭载商户折扣,又把商圈资源整合进来。”上述浦发银行支行副行长称。

如果说民生银行提供了从行业应用切入小区金融的示范样板,平安则正努力探索从线上获客再撬动用户金融需求的可能性惠阳众泰信金融。

平安银行近期在自身的手机银行移动客户端“口袋银行”中高调启动了一项“口袋社区”的功能,在银行同业中率先尝试将线上到线下(O2O)模式植入自身的移动客户端当中。

平安银行方面表示,口袋社区的一大亮点在于打造出社区O2O生态圈。社区居民可以通过口袋社区浏览社区周边的商户和产品服务信息,在线预约下单,选择送货上门或到店消费。商户可通过该平台,免费在线开网点,线上向居民推送商品和服务。

在线上社区尝试无果而终后,平安银行的这一动作,意图将线上的手机客户端与线下的分支行网点资源结合起来。“手机客户端面对的是一个个鲜活的消费客户,而线下的分支行网点则有不少商户的资金往来。将二者在口袋社区里对碰一下,互通有无,零售客户享受到消费优惠,商户导入客流,最终银行两头通吃。”一位平安银行零售网络金融事业部人士称。 记者 刘筱攸

社区 金融 股份

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来自九江的网友说:评论时间:2021-04-21
有时候,同样的一件事情,我们可以去安慰别人,却说服不了自己。 回复
来自汉中的网友说:评论时间:2021-04-21
有时候,同样的一件事情,我们可以去安慰别人,却说服不了自己。 回复

  • 来自广汉的网友说:评论时间:2021-04-21
    黑暗里想念焰彩,迷雾里思忖晴霞。 回复

  • 来自昆明的网友说:评论时间:2021-04-21
    人生最可悲的就是;失去了东西才懂得难以忘怀留恋。 回复

来自沅江的网友说:评论时间:2021-04-20
在我们的心灵深处,爱和孤独其实是同一种感情,它们如影随形,不可分离。愈是在我们感觉孤独之时,我们便愈是怀有强烈的爱之渴望。 回复
来自蛟河的网友说:评论时间:2021-04-20
以朋友的名义爱着一个人,连吃醋的资格都没有,有多喜欢,就有多心酸。 回复

  • 来自酒泉的网友说:评论时间:2021-04-20
    没有什么过不去,只是再也回不去。 回复

  • 来自福泉的网友说:评论时间:2021-04-20
    心若没有栖息的地方,到哪里都是在流浪。太柔软的心不敢敞开给人任意伤,只能背起坚硬的壳,继续流浪。 回复

  • 来自尚志的网友说:评论时间:2021-04-19
    你说还是活着等,等那一天!有那么一天吗?——你在就是我的信心 回复

  • 来自咸宁的网友说:评论时间:2021-04-19
    没办法体面地喜欢一个人,因为在乎本身就极不体面。密切关注一个人的言行,稍有接触就紧张得可笑。这份不雅是爱情里最好的东西之一,它装不出来,也掩盖不了。无论多成熟的人,深爱时都会回归成孩子。 回复

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