【支付宝金融】巴曙松:四道防线应对网络支付风险


发布时间:2021-03-06 09:11:49 阅读量:3460 作者:锋宁

从支付行为参与主体的视角来看,网络支付风险的防范和治理需要参与各方在安全与效率目标中进行取舍、博弈与平衡支付宝金融。其中:网络支付机构最为关注的是操作风险,同时需要重点考虑数据信息安全管理风险和政策变动带来的风险,而信用风险和市场风险的重要性就相对较低;政府监管机构的关注重点在于合规风险、系统性风险的管控和良好的外部环境营造,特别是覆盖到位的有效监管等方面;而网络支付用户的关注重点则是交易、信息与账户资金的安全,网络支付参与各方权利、义务的明确与强化,社会信用环境的改善以及网络支付服务的创新与效率的提升等。

在网络支付时代,数字化的、非面对面的新型支付方式面临着新的风险因素。我们可以从业务特性和参与机构等两个视角观察分析网络支付面临的风险,评估判断中国网络支付安全的基本情况与焦点问题。

从支付行为要素的视角来看,货币资金形态、支付指令形态、信息传输和网络交易的外部环境都发生了变化,带来了新的风险。此外,根源于市场、具有较强自生性特点的网络支付业务规则也影响着网络支付的安全与效率。首先,货币资金形态发展变化带来的风险,包括账户实名制落实不到位而导致的整体环境恶化风险,沉淀资金管理所带来的清算效率影响,及虚拟货币发行影响货币政策的风险。其次,支付指令形态发展变化带来的风险,主要有网络支付机构间支付指令生成机制通用化程度低带来的网络支付效率的影响,支付指令生成机制的安全漏洞风险,以及银行卡自身安全带来的网络支付风险。再次,信息传输安全风险与源自网络渠道的外部欺诈风险,构成了支付指令传输渠道发展变化中的主要风险。最后,网络支付业务规则的多元化和个性化给网络支付安全和用户体验带来了一定的影响。

通过上述两个视角的观察与分析,结合当前影响中国网络支付安全的四类典型风险事件,对中国网络支付安全的总体判断是:中国网络支付安全风险可控,总体平稳,趋势向好;但仍面临诸多潜在风险,需进一步重视、规范和提前筹划支付宝金融。

在网络支付机构内部治理方面,目前我国大部分网络支付机构大多亟需在公司治理、内部控制以及应对公众监督等方面参考成熟经验,并根据自身的实际需要建立有效的风险管理架构支付宝金融。首先在内部环境即公司治理结构上,网络支付机构作为公司制法人,其公司治理应当符合一般公司治理的基本原理,而且还应设置专门的内控机构和安全管理部门。政府监督、行业自律以及舆论监督等外部环境,对网络支付机构风险管理的环境具有重要影响。其次,网络支付机构应建立准金融级别的内部控制架构。主要包括以下部门:独立的资金管理部、风险管理部、合规与法律部、内部审计部、系统安全部以及公关与用户服务部等。有效的风险管理和内控机制,主要通过基于前中后台的“四道防线”协同运作来保障网络支付的信息安全、交易安全和数据安全。最后,为了保护用户在网络支付过程中的资金安全、信息安全,网络支付机构需要研究和运用各种安全技术,以应对网络支付的各类具体风险。

(作者系国务院发展研究中心金融研究所副所长、博士生导师)

出色的风险控制是重庆信托的一大经营特色。去年重庆信托对经营活动中存在的信用风险、市场风险、操作风险、政策风险、道德风险等,出台针对性的风险管理制度,在经营活动中严格执行,有效地化解了市场不确定性带来的可能损失,规避了经营风险。

读者提问(省会贾先生): 加上“五一”假期,我们又多请了几天假,准备到国外进行蜜月旅行,可远途旅行的安全问题使我们充满忧虑,为了实现两人的长久愿望,我们商量一致想选相关出境游保险,请支支招,为我们的出行提供保障。

与此同时,两市两融余额也明显增加。截至本周四,两市两融余额合计为9329亿元,比上周末多118亿元。

16家上市银行全部交出第一季度成绩单,根据所披露的数据,银行不良贷款和不良率呈现出集体“双升”的局面,并且,不良贷款在一季度内新增368 .46亿元,仅工、农、中、建、交五大行就增加了254.12亿元。

和他们相比,还有些“闹”得更大,他们被列入最高法的“黑名单”。截至3月底的数据显示,四川共有1800余名失信被执行人,被纳入最高人民法院失信被执行人名单。在被曝光后,被执行人的信贷活动受到限制,其中,324人履行了债务,兑现案款1.17亿。

检方指控的其他两笔受贿,则来自于六合某交通工程服务部负责人曹某某和南京市某路桥公司负责人赵某,前者行贿人民币2万元和2万元金鹰购物卡,后者行贿1万元现金。这几笔受贿,陆庆顺供认不讳,其辩护人也没有什么意见。

陈某为鄂AHHXXX号车的车主,彭某是他聘请的司机,陈某购车后将车挂靠在一家汽运公司名下运营。2012年12月10日,汽运公司在湖北某保险公司为该车投了机动车交通事故责任强制保险,保险期间从2012年12月11日至2013年12月10日。

网络 风险 形态

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来自潮州的网友说:评论时间:2021-03-06
有些路注定是要孤身一人走的,想要到达繁华,必经一段荒凉。 回复
来自嘉峪关的网友说:评论时间:2021-03-06
有些路注定是要孤身一人走的,想要到达繁华,必经一段荒凉。 回复

  • 来自佛山的网友说:评论时间:2021-03-06
    夜凉如水,遥望繁星,不禁在想:有谁能错过人间的困境,擦净世间的粉尘,看透千姿百态的人生?渺渺尘世,很多人不能,既然不能,不如敞开心扉,坦然面对,把握好自己的人生,去开拓属于自己的一片天地,去寻找属于自己的温馨生活,与春天拥抱,与大自然拥抱,与未来的人生牵手。 回复

  • 来自长沙的网友说:评论时间:2021-03-06
    我们用一生的时间做着两件事情:行走与选择行走的路。没有行走的人生,如一潭枯井,缺了生命的活力,丢了活着的要义;没有选择,就没了自己的轨迹与前进的方向。我们是有很多种选择的,无论怎样选择,都会有一些人,有一些风景陪着你,路途或远或近,时间或长或短,需要我们弥足珍惜。 回复

来自新密的网友说:评论时间:2021-03-05
每天给自己一个希望,试着不为明天而烦恼,不为昨天而叹息,只为今天更美好! 回复
来自北票的网友说:评论时间:2021-03-05
听说,真正的闺蜜应该是这样的:互损不会翻脸,出钱不会计较,地位不分高低,成功无需巴结,失败不会离去。 回复

  • 来自宁国的网友说:评论时间:2021-03-05
    所以重要的在于养成和保持一个活泼无碍的心灵境地,利用天赋的身与心的能力,自觉地尽量发展生活的可能性。 回复

  • 来自南充的网友说:评论时间:2021-03-05
    生活在于改变,改变自己的生活需要勇气,改变自己的目标更需要勇气。改变并不一定意味着成功,但成功一定伴随着生活的改变。 回复

  • 来自肇庆的网友说:评论时间:2021-03-04
    我微笑,并不等于我快乐。我撑伞,并非只是为了避雨。你永远都不懂我在想什么。如果你给我的,和你给别人的是一样的,那我就不要了。 回复

  • 来自玉溪的网友说:评论时间:2021-03-04
    要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。 回复

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