【复旦大学金融学教授】部分银行开推直销银行模式积极布局互联网金融

发布时间：2021-03-09 17:54:37 阅读量：40886 作者：涛光

在互联网理财成为全民热议话题的当下，部分银行也创新服务模式，力推直销银行。继民生银行之后，兴业银行、珠海华润银行等股份制银行的直销银行于近日上线，北京银行也在积极筹建。记者查询了解到，与传统网上银行不同，直销银行更便捷，但暂只提供基金、理财、存款和缴纳水电费等简单服务。北京银行采

“通过直销银行购买的理财产品跟柜台上销售的产品完全一样，购买时会自动生成对应的我行E卡卡号，客户可将E卡卡号关联我行个人网银，可以实现自由买卖复旦大学金融学教授。”兴业银行大名城支行客服经理李先生告诉记者，原来一些一级支行，比如深圳支行发行的理财产品，其他地区顾客无法购买，现在通过E卡，就可以打破地区限制，实现自由购买。

在互联网理财成为全民热议话题的当下，部分银行也创新服务模式，力推直销银行。继民生银行之后，兴业银行、珠海华润银行等股份制银行的直销银行于近日上线，北京银行也在积极筹建。记者查询了解到，与传统网上银行不同，直销银行更便捷，但暂只提供基金、理财、存款和缴纳水电费等简单服务。

北京银行采用的是“线上互联网平台”和“线下直销门店”模式。线上服务由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种渠道构成；线下模式是建立便民直销店，设置远程签约机、存取款机、自助缴费终端等。目前已经在北京、西安、济南、南京等城市部署直销门店。

珠海华润银行的直销银行提供了一些基本服务：智能存款、一款类似余额宝的“润日增”货币基金、缴纳水电煤气费的“预付通”产品。

兴业银行直销银行也提供两种登录方式，即电脑版和客户端手机银行版。记者登录兴业银行直销银行电脑版看到，目前上线业务有三种，分别为理财产品、代销基金和定期与通知存款等。理财产品方面，除囊括目前兴业银行总行发售的理财产品外，部分一级分行也会上线一些理财产品，主推“万利宝”系列理财产品、“现金宝”“天天万汇通”等，此外，还有部分为夜市版理财产品。

在国内，直销银行是个新概念，而国外却是一种较为成熟的商业模式。这种银行作为独立的法人组织存在，没有实体网点，所有服务和产品都通过邮件、电话、互联网等完成，完全颠覆了传统的银行服务模式。同时，因为机构少、人员少、成本低，直销银行提供的产品及服务价格会更低。

记者发现，在兴业银行直销银行上购买理财产品、基金债券等产品时，无需注册和登录，点击“购买”进入支付页面，选择支付银行，输入卡号、身份证、交易金额等信息，就可购买成功。目前，可支持使用兴业银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、民生银行、中信银行、光大银行和平安银行的银行卡直接交易。

李先生说，直销银行与网上银行的差别是，客户在购买时更加便捷复旦大学金融学教授。但目前国内的直销银行仍属于银行的电子银行部门，与传统的网上银行一样作为物理网点的有效补充。就理财产品而言，收益率与网上银行渠道上的产品收益率没有明显差别。

从银行力推直销银行模式可以看出，面对互联网企业的竞争，传统银行也开始积极布局互联网金融。

在银行业对外负债中，存贷款负债5011亿美元，债券负债1169亿美元，股权等其他负债3464亿美元，分别占银行业对外负债的52%、12%和36%。分币种看，人民币负债3029亿美元，美元负债3431亿美元，其他币种负债3184亿美元，分别占31%、36%和33%。记者徐昭

“现在是通胀下行趋势，黄金股不再闪光。”湘财证券分析师杨兴认为，时下金饰品的热卖主要得益于消费升级和婚庆节日消费，因此珠宝类股票可能还有机会，但资源类的黄金股近期就不要太过指望。

发行数量同比翻番平均预期年化收益率超过4复旦大学金融学教授.5%

银行急忙调看了吴某来行开卡、挂失的录像，确认是身份证上的本人。不过，调查发现，吴某到银行开户预留的电话与打电话投诉的手机号码并不一致。

中国人民银行副行长易纲最新撰文指出，今年以来，受美联储升息预期、英国脱欧等事件的影响，一些国际储备货币、可兑换货币的汇率波动幅度较大，但人民币汇率比较稳定。中国经济增长仍强劲，因此人民币汇率将继续在合理均衡的水平上保持基本稳定，不存在持续贬值的基础。记者张莫

扬子晚报记者还通过一家号称做银行卡服务的网站客服QQ了解到，该网站出售的银行卡价格高达600元一张，每张银行卡包含身份证信息、开户资料和U盾。这个卡价格相对其他网店的略贵一些，不过客服人员表示可以指定开户地及开户名的。

“开放与闭合”是平台的价值来源：只有充分的开放才能带来丰富的生态，平台越开放，参与主体越多，价值链条越长，要素流动越充分，价值生产越大；只有有效的闭合才能带来价值的实现，闭合之处既是交易的终点，也是起点。简言之，平台的价值生产源自开放，平台的价值实现依靠闭合。开放之于平台的价值不言而喻，但闭合的做法多种多样：全系统闭合、价值通吃者有之；规则、标准闭合，在局部业务实现价值者有之；系统全面开放，只在特殊节点实现价值者也有之。闭合的能力取决于平台运作者整合资源、掌握系统的能力，以及平台的不可替代性。

10月17日-23日，根据中原地产监测的40个城市数据显示，新建住宅成交面积环比下降6%；21个城市二手住宅成交面积环比下降11%，调控效果明显。

李拓签了3年合同，房租加上2个月押金一共29.6万元，一次付清。“好在建行‘按居贷’给我解决了26万元缺口，一次性付清3年租约的压力也没那么大了。”李拓算了一笔账：一次性支付3年租金可以打九一折，加上利息，与逐月支付相比，每个月还省了85元。

我们已经很久看不见存折了，我们也很快将看不到实体的卡片。从有卡到无卡，反映的是从以卡片为基础深化到以账户为基础的支付内涵的变化。在此基础上，技术的发展将能够对每一个人做出精准的识别，与此人相关的信息可以瞬间汇集到身份识别后的此人身上，他的消费行为仅是自己的行为，售货、支付等环节将外化为系统处理。这应该是个趋势。支付的移动化会越来越普及，也将越来越深化。手机早就超出便携式即时通讯工具的范畴，成为个人信息处理系统终端，真正成为人的体外器官，须臾不愿离身。在下个浪潮到来前，围绕这个终端去分食“国民总时间”是各类商业行为考虑的出发点，支付也概莫能外。这已是个现实性的趋势。

进军网贷资金存管业务，正式开启银行存管时代

(本文作者万喆系国家发展改革委国际合作中心首席经济学家。)随着各地调控政策持续深化，房地产上市公司分化态势进一步加剧，行业集中度进一步增加。部分大型房企通过地产基金运作、资产证券化、公司股权抵押、并购标的公司股份质押套现等方式的合作，加大并购杠杆率，共同完成“蛇吞象”式并购活动。