【无锡金融商务】银行理财风险定级藏隐患


发布时间:2021-01-25 22:14:57 阅读量:2088 作者:霖泓

理财专家建议官方机构做审核无锡金融商务

9月初,浦发银行发行一款名称为 “个人专项理财2013年第447期同享盈计划”的理财产品,该产品类型为非保本浮动收益型,但是产品风险等级却标注较低风险无锡金融商务。“不保证现金和收益,为何风险等级却仅为较低风险?”记者拨打了该行北京地区某支行电话,其客户经理表示,产品风险评级都是根据总行统一制定,他们只是按照流程销售产品,总行团队设计该产品类型就是非保本浮动收益类型,适合稳健型客户,本金、利息不能保证,但之前的产品基本都能实现预期收益。随后,记者联系到该行客服人员,其表示,这款产品投资标的为现金存款,回购拆借、国债、央行票据、信用占款及一些信托计划,有一定风险,不能保证本金收益。据了解,银行自己给自己的理财产品进行风险评级并非浦发银行一家,而是业内普遍现象。外资行理财产品风险评级也是由产品发行银行自我评定,而每家银行评定的标准也不尽相同。据《每日经济新闻》

理财经理不清楚产品风险评级标准

记者调查发现,一些银行网点的理财客户经理对于自己推销给客户的理财产品风险评级标准并不清楚,对高风险产品的主要解释是产品投向风险高的项目,例如股市等。“中低风险产品和偏低风险产品如何区分呢?”记者问道。“投资股票、信托、杠杆基金等方向的理财品都属于高风险产品,而投资国债、定期存款,保本型基金则属于较保守的理财产品。”客户经理表示。“低风险和偏低风险划分的标准是什么,是否有一个运算模式?”上述客户经理表示,理财产品类型由总行产品设计部门确定,根据银监会规定发行。“这个层面我不会给你讲太多,想了解更细要跟更高层了解。”“产品风险评级都是银行自己评吗?”记者追问,不过上述客户经理对记者的追问已不太耐烦,仅称风险等级主要由产品投资方向决定,且银行所做工作非常精准,他们只按照总行要求做。

银行人士评级简单风控严格

那么,银行又如何具体为其理财产品进行风险评级呢?“不确定性越高风险越高”,上述银行人士表示,并介绍了他所在银行评级理财产品过程。具体来看,一款产品如果期限、本金、收益都确定就定级低风险;期限确定,本金安全,收益不固定,定级较低风险;期限固定,非保本浮动收益,较前者不确定性高了一级,风险也就高了一级;而期限不确定、本金不保证,收益也不确定例如衍生产品,风险则又高了一级。“条件越复杂,风险越高,不确定因素越多,风险越高。”“这样评级也太简单了,根本就不需要评也不需要研究吧?”面对记者的疑虑,该银行人士表示:“当然不用评啦!银行理财产品风险评级不同于债券评级,债券评级和融资成本、价格有关,评级也相对复杂。”“那是否意味着设计出一款产品,工作人员直接就可以定级了?”上述银行人士表示,“银行风控做得非常严格,简单讲银行工作就是填空,将不同风险产品放入不同的格子中,如果将高风险产品放入低风险格子中风控部门不会允许。”

据了解,目前针对基金的评级均由第三方独立机构来完成。一位在第三方机构工作的人士告诉记者,第三方独立评级机构有一个测试模型,根据模型可以测算出某一款产品的风险等级。“银行向监管部门报备理财产品但不向大众披露,第三方很难掌握银行理财产品相关信息,无从评起。同时,第三方为银行理财产品做评级,不能排除以这个为筹码和银行谈判,形成商业行为。企业评级会影响该企业融资成本,为银行评级可能会影响产品销售量,但银行有固定客户,不会因为其他银行评级高就转去购买。”上述银行人士表示,第三方机构是否权威以及对银行内部理财产品了解程度,会影响其做出的风险评级结果。业内人士认为,因为银行短期产品发行量非常大,做一个评级成本很高,评级机构对这个评级要做担保。未来利率市场化推进后,结构性理财产品会增多,如果没有公正的第三方评级机构,时间久了也存在隐患。考虑到运行成本和机构相对复杂,建议银行推出产品风险评级,官方机构做审核,标准也会逐渐统一。

中国人民银行泉州市中心支行相关负责人说:“目前国内银行卡绝大部分使用的是磁条卡,从物理特性上看,磁条卡是一种磁介质卡片,卡片内含的数据信息有被复制盗取的安全隐患。”

尽管正式落地后的实际操作仍待细化,但可以肯定的是,税前列支购买个人税收优惠健康险产品将成为可能。

在土耳其伊斯坦布尔,一名男子注视汇率显示屏。土耳其里拉对美元汇率18日再创历史新低,跌至1美元兑换2.906里拉。自今年初迄今,里拉对美元贬值约20%,为贬值最严重的新兴市场货币之一。同日,土耳其中央银行决定,维持今年5月以来的利率水平。新华社/欧新中文

业内人士对于金融改革方向的认知一直较为一致,但对市场开放的节奏和力度却存在分歧无锡金融商务。尤其是目前国内经济企稳基础并不牢固,资本市场和金融市场的波动大于以往任何一个时期。金融改革牵一发而动全身,改革的同时更要重视风险的防控。

再次,做市商制度空白。根据美国和欧洲的经验,天气期货推出初期,其交易量一般都很小,我国可能也不例外。国外期货市场解决这一问题的主要办法是依靠高度发达的做市商制度,做市商承担起了单边市的交易对手。经过几年的努力,天气期货市场逐步发展成熟,从而形成了当前交易量逐年增加的局面。而我国期货市场的做市商制度还基本停留在讨论阶段。因此,为了保证天气期货推出后的顺利运行,我国期货市场尚且需要完成交易制度的创新。

哈萨克斯坦总理Karim Massimov表示,哈萨克斯坦将采取自由浮动汇率,从昨日开始生效,并将采取以实现通胀为目标的货币政策。正如海外媒体报道所指出,这个依赖石油的中亚国家与中俄两国都有大量贸易往来。卢布和油价的暴跌,令哈萨克斯坦经济大受打击。

尽管正式落地后的实际操作仍待细化,但可以肯定的是,税前列支购买个人税收优惠健康险产品将成为可能。

跨境资金寻机大规模进入我国,但由于我国对资本项目下外汇进出实行管制,大量外汇就以虚假贸易的方式进入国内。伪装成贸易活动的跨境资金,不仅扭曲中国外贸数据,还会对我国金融环境的稳定产生冲击。国家信息中心经济预测部宏观经济研究室主任牛犁表示,套利资本的热钱不断涌入,正是今年以来人民币升值加速的重要原因。该公司在印度的分公司面临投资萎缩,与证券交易集团的纠纷是其在印度最新的一起不良投资事件。该公司在印度金融科技信息管理公司所持有的股份令黑石的困境雪上加霜。

风险 产品 类型

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来自江山的网友说:评论时间:2021-01-25
没有谁天生是属于谁的,任何人来到你身边愿意为你停下脚步,都是一件值得珍惜的事。这世上什么东西都有个保质期,没有比心存感激更好的保质方法,爱是用心,不是敷衍。 回复
来自兴化的网友说:评论时间:2021-01-25
没有谁天生是属于谁的,任何人来到你身边愿意为你停下脚步,都是一件值得珍惜的事。这世上什么东西都有个保质期,没有比心存感激更好的保质方法,爱是用心,不是敷衍。 回复

  • 来自宜兴的网友说:评论时间:2021-01-25
    你不必逞强,不必说谎,懂你的人自然会知道你原本的模样。 回复

  • 来自安陆的网友说:评论时间:2021-01-25
    生活可以漂泊,可以孤独,但灵魂必须有所归依。 回复

来自江油的网友说:评论时间:2021-01-24
清醒一点吧,世上没有未完的事,只有未死的心。 回复
来自甘南州的网友说:评论时间:2021-01-24
人生的终点是死,是空无,在终点找不到意义。于是我们只好说:意义在于过程。可是,当过程也背叛我们的时候,我们又把眼光投向终点,安慰自己说:既然结局一样,何必在乎过程。 回复

  • 来自清镇的网友说:评论时间:2021-01-24
    当今社会,物欲横流,弱肉强食。在人性与道德的激烈竞争中,我们渐渐遗失了最初的美好,逐步迷失了纯真的本性。任孤单与落寞在回忆的小河里轻吟浅唱,岁月安静的流淌,我们却再也寻不回那个梦开始的地方。 回复

  • 来自六盘水的网友说:评论时间:2021-01-24
    那些想说却不敢说的话,都变成了转发,不是我不善言辞,只是不敢表达。 回复

  • 来自东莞的网友说:评论时间:2021-01-23
    你对自己的方式,就是别人看待你的方式。对自己好一点,别给自己设置太多假想敌。 回复

  • 来自郑州的网友说:评论时间:2021-01-23
    一个人在真的无可奈何的时候,除了微笑,也只好微笑。 回复

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