【青岛广发金融大厦地址】媒体评论：商业银行不应过度依赖国家信用

发布时间：2021-01-24 11:02:31 阅读量：943 作者：达绍

可以说，存款保险制度的实施将会令大型国有银行的特权光环失色，减少行政指令与金融领域之间的交集，合理释放金融风险青岛广发金融大厦地址。伴随这项改革的深入，存款类金融机构将不再是温室的花朵，金融市场全面体制革新才可能随之出现。马红漫

长期以来，我国是由国家承担了存款的保险责任。这一体制下，储户习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。殊不知，正是因为国家信用的越位呵护，致使商业银行的竞争压力骤减。

近日召开的2012年中国人民银行工作会议传出消息，央行已明确提及将在本年度“进一步做好建立存款保险制度的准备工作”青岛广发金融大厦地址。这或许意味着，久未破局的存款保险制度有望在今年取得实质性进展。

以存款保险制度代替既有国家信用的隐形担保，有利于全面保障金融体系的平稳运行，通过开放金融市场竞争，倒逼存款性金融机构提高服务水平，最终实现对广大公众的利益保障。当然，存款保险制度在试水初期必然会面临各种阻力，但这不应成为阻碍改革的绊脚石。

长期以来，我国实际上是由国家承担了存款的保险责任，对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策。这一体制下，储户固然对银行储蓄的安全性多有信心，并习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。

殊不知，正是因为国家信用的越位呵护，致使商业银行的生存与竞争压力骤减，随之而来的道德风险难以受到约束。诸如，对储户服务柜台窗口偏少、服务态度冷漠、用户排队时间偏长等问题的反映，迟迟难以见到银行方面的反馈和实质性改进；又如，银行拥有对各项中间业务收费的绝对话语权，虽有银监会发文要求规范，但却未能根本性改善银行滥收费现象。

金融机构长期过度透支国家信用，只会在安逸中丧失竞争实力，继而导致整个金融领域的风险潜滋暗长。而且，大型国有银行在放贷过程中更多参照行政指令而非市场考核指标，由此导致金融活力受损、经济效率受挫。

国家信用不应在金融界越俎代庖，而从国际经验看，只有尽快推出存款保险制度，才能大大减少因银行倒闭而引发金融危机的可能性，整个金融秩序将因此而获得稳定保障。

这种保险制度是由存款金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款类金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费，当投保机构面临危机或破产时，保险机构向其提供流动性资助，或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款。

存款保险制度最大限度地保障了中低收入储户的经济利益、增强公众对银行体系的信心，并有效避免挤兑风险的发生。而且，通过存款保险制度，商业银行获得了平稳退出市场的机会，而在存续期间也会因此而倍感压力，为了在竞争中胜出而尽力提高金融服务水平。

央行此番明确对存款保险制度工作的部署体现了改革决心，必然会受到舆论的广泛支持，而后续实际操作的步骤与措施亟须跟进落实。

甘犁最担心的是，一旦出现资金链紧张的三四线城市的房地产公司“大规模破产”，甚至可能会对中国金融市场造成“系统性风险”青岛广发金融大厦地址。“目前，不能排除这种可能性。”甘犁称，有关部门应该尽快对房地产行业进行压力测试，并尽力避免系统性风险的出现。

在批复中，证监会要求大商所做好玉米淀粉期货上市前的各项准备工作，注意防范和妥善化解可能出现的市场风险，确保玉米淀粉期货的顺利推出和平稳运行。玉米淀粉期货上市后，按照服务实体经济的根本要求，密切关注相关现货市场状况，切实履行好交易、结算、交割、监察等重要环节的监管和服务职责，并继续做好市场培训和投资者培育工作。

专家认为，今年以来各地频频出现房企破产倒闭风波，浙江部分地区担保圈危机愈演愈烈。这些都在警示，随着经济下行压力加大，一些重点领域的银行信贷风险进入一个暴露期。

中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军表示，“监管不能一拖再拖，否则投资者没办法识别P2P风险的高低，另外由于我国征信体系落后，P2P平台很难识别哪些借款人好，哪些借款人不好，另一个方面，P2P的借款人即使违约了，他的违约记录也不能反映到征信系统中，这也加剧了道德风险。” 刘胜军提倡透明监管、底线监管和负面清单的监管，特别是透明度。“互联网金融一个最大的特点是通过互联网平台，这个其实让监管变得更加容易，只要通过互联网，很多数据就能实时获得。”他说。

黄剑辉说，从历史经验来看，如果经济不能很好地保持稳定，谈改革是行不通的。古今中外反复验证的道理证明了，改革要在经济平稳、社会稳定的氛围中进行，否则就没有改革的条件。因此，明年财金政策应该更积极些。

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市场人士分析，证监会正式批复同意合约挂牌和第二次系统测试工作的顺利进行，使玉米淀粉期货上市时间进入倒计时，从近年来新品种上市节奏和速度看，玉米淀粉期货本月上市应无悬念。(叶斯琦)

以往，老年人被忽悠“存单”变“保单”的保险消费误导现象常被诟病。随着今日起《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)的正式实施，上述现象将被扭转。《通知》规定，今起商业银行代理保险业务销售时，对65岁以上老人销售保险必须由保险公司人工审核之后方可出单。这一被称为最严的“银保新规”，能否有效遏制银保渠道的种种乱象？我们将拭目以待。 马燕 沈春宁 新华社“存单变保单”、虚夸收益率一直是银保渠道投诉的重灾区，上当受骗的也往往是一些对收益有着更高期望、缺乏相关金融知识的老年人。

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