【论金融安全的刑法保护】同一银行个人借记卡最多办四张 扫描他国如何管理借记卡


发布时间:2020-12-02 02:50:13 阅读量:6437 作者:子赫

澳大利亚观察员胡方透露,一般澳大利亚当地人至少都会有一张或者一张以上的借记卡论金融安全的刑法保护。但是,在同一个银行,借记卡通常只有一张。根据最近的统计显示,澳大利亚使用信用卡的比例增长有限,但申请借记卡的人数比例却一直有所上升,这说明澳大利亚人在近年消费观念中,更加保守和更依赖现有资金进行消费,而不是盲目透支。澳大利亚银行开户和申请借记卡都是实名制,对于个人开的不同账户,通常都是连接在一起的。因此,在澳大利亚使用多张借记卡转账,化整为零实行电信诈骗的几率并不大。另一个很重要的因素是,澳大利亚人口只有两千多万,相对来说人口较少,银行也更容易管理,出现大规模电信诈骗的可能性并不大。

据中国之声《全球华语广播网》报道,在这样一个刷卡消费的时代,相信每个人打开钱包都会有一连串儿的卡:会员卡、工资卡、信用卡、借记卡……银监会网站近日发布通知,同一商业银行同一客户原则上不得超过四张卡论金融安全的刑法保护。

银监会之所以限制个人开卡数量,是因为电信诈骗的最终结果通常都是要求受害人将资金转入某个账户或某张银行卡。在此之前,由于允许一个人办理多张借记卡,一些不法分子就从他人手中购买闲置银行卡,用于销赃。监管部门强化银行卡实名制的同时限制开卡数量,有利于打击电信诈骗犯罪。

在海外其他国家和地区,当地银行是不是限制个人开办借记卡?借记卡是不是也存在电信网络犯罪的隐忧?

《中国日报》亚太分社记者李涛介绍说,在香港,一个人想办多于一张的借记卡可不是那么容易。以中银香港为例,每名客户一般只能用自己的证件申办一个户头,而每个户头可以对应申请一张提款卡,也就是内地常说的借记卡。不同的户头功能不同,高级一点的户头可能包括该客户的多种外地户头,以及证券账户等,但是银行对应的也只会发一张借记卡给客户,如果客户实在想要办理多于一张的借记卡,需要亲自去银行申请。银行客户主任会询问原因,并定夺是否予以批准。一般来说,一个借记卡往往可以处理所有问题,所以客户多张借记卡的申请往往难以通过。现实中,少有客户真的会在同一家银行拥有两个或两个以上的户头。虽然香港的银行并没有表示为什么不愿意给客户办理多个户头以及借记卡,但从风险控制的角度出发,一方面防止客户因为拥有多个户头而更容易遭遇被盗等情况;另一方面,也可以防止别有用心的客户利用多张借记卡,进行非法活动。

美国观察员庞哲介绍称,美国人每人也只能办一张借记卡论金融安全的刑法保护。美国消费者的借记卡一般都是自己银行账户的缩影,所以一个银行账户就只有一张卡。如果客户申请第二张卡是同一个账户,前一张卡就一定会被注销,主要是保护消费者和银行的资产安全。美国消费者一般情况下不会用借记卡,除非是没有信用卡的人。从银行角度,借记卡鼓励消费者在手续简便的情况下,增加消费支出,但银行不会因为消费者使用借记卡而增加任何额外利润。美国消费者保护协会呼吁消费者不要使用借记卡来购物,特别是不要把借记卡号轻易地在公共场所进行笔录。借记卡如果被盗窃,罪犯就可以把账户的所有存款全部清理光。保护机构也不提倡消费者在网络购物时使用借记卡。另外,保护自己的方式还有使用网络银行服务,常常上网查看银行账面记录,及时发现异常现象。最好与银行往来的都是电子通讯,而不用借记卡、用卡号、用纸张通讯的方式,以防遗失。银行常常教育消费者如何识别电子邮件的欺诈现象,以防在邮件中受欺诈。

德国观察员薛成俊表示,在德国由于办理借记卡的门槛很高,有人甚至没有一张借记卡。借记卡是收支账户或转账账户的标配,不需要特别申请办理。难点是到银行开户不那么容易,除了身份证、户籍登记证等有效证明外,很多银行还要求申请者提交收入证明。由于有较高门槛,导致德国一些人如流浪者、难民申请者等没有收支账户,也就没有借记卡。据统计,德国大约67万人还没有银行账户。针对这一状况,德国于2015年出台了一部有关银行帐户的新法规,并于2016年1月1日起正式生效。根据该法,每个生活在德国的人都有获得账户的权利,各银行不得以任何理由予以拒绝。慢慢地,借记卡像身份证一样普及到每个人。

因为德国、丹麦等一些国家的大趋势是去货币现金化,将来借记卡在生活中必不可少。当然就涉及到安全问题。通常情况下,借记卡只限于个人使用,不得转让或者借用。使用借记卡支付时有两种安全措施:一是持有人签名,收银员与卡上签名进行比对;另一种是输入四位数密码。借记卡全部实现了磁条和芯片双保险化,以最大限度保证卡的使用安全。尽管如此,诈骗问题也时有发生,主要就是卡片伪造和黑客盗取用户信息,而由于德国严格的电信法、数据保护法、消费者保护法等法规,个人信息如电话号码能够得到很好的保护,不会被轻易泄漏给第三方,所以简单初级的电话或短信诈骗等,在德国比较罕见。

2012年5月14日至8月6日,保监会福建监管局对泰康人寿保险股份有限公司福建分公司鼓楼区第一营销服务部进行了现场检查。检查发现,其2名电话销售专员在电话销售过程中存在误导性内容。

如发生被剪卡,持卡人则需要补办新卡,一般收取挂失费和补卡费。挂失费10元,普通卡补卡收工本费5元。有的银行补卡费和挂失费甚至要收取50元。

“有的广告上吹得天花乱坠,东西倒不一定全是假的,也是金银做的,就是溢价太高。”吴先生说:“有的机构还有自己的链条,在你购买后,他们会将你的资料转卖给其他公司,有些专做假货的公司便会通过电话等方式联系你,一上来就说‘您之前在我们公司买过××产品’,以此增加信任感,接着就兜售他们的假货。比如一枚金银币市场价4000元,他可能就给你报2800元。买过金银币的人也不是傻子,刚听到肯定怀疑,但销售人员会说‘你也知道现在实体店成本高售价肯定贵啊,我们这是特许的,拿货价低’。但实际上他们报的公司名多是不存在的,开的发票也多是假的。”

24日,尽管一些发展中国家央行出手干预汇市,但未能阻止跌势。土耳其里拉、阿根廷比索、南非兰特、巴西雷亚尔以及俄罗斯卢布对美元汇率跌幅都在1%以上。

环顾世界,中国作为全球第二大经济体,经济增速仍然是较高的。从内部看,增速回落并未对就业等带来太大冲击,经济结构还出现一些积极变化。着眼未来,只要年均增速不低于7%,就能实现2020年GDP比2010年翻一番目标。

据中国之声《央广新闻》报道,离年末还有一个多月的时间,身边不少人又开始陆续收到银行理财推销短信轰炸。比如,“理财产品2012年第204期,明天上午9:00正式开始募集!本期产品年化收益率为4.15%,产品期限36天!认购起点金额:个人客户:10万元;机构客户:100万元!记得明早9点,抢购吧!”各家银行纷纷举起了高息短期理财产品的大旗,全力做最后一拼。而不少储户也看准了这个时点,集起短期流动资金“单干”或“拼团”投资这类高收益产品。

中国证券报记者发现,在“元宝e家”里有“房租e分期”业务。要想办理房租分期,需要四个步骤:商户创建,联系商家创建分期订单并生成二维码;用户完善,扫描二维码确认订单并完善个人资料;风控审核,元宝审核后递交资方审核;申请成功,资方审核通过后,受用户委托放款至申请人指定商家。租房和家装都可以申请分期付款。

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来自通化的网友说:评论时间:2020-12-02
晴天适合相见,雨天适合思念。 回复
来自大连的网友说:评论时间:2020-12-02
晴天适合相见,雨天适合思念。 回复

  • 来自韩城的网友说:评论时间:2020-12-02
    在喜欢你的人那里,去热爱生活,在不喜欢你的人那里,去看清世界。 回复

  • 来自承德的网友说:评论时间:2020-12-02
    生活中最难过的莫过于当你遇上一个很特别的人,却明白永远不可能在一起,或迟或早,你都不得不放弃。 回复

来自太原的网友说:评论时间:2020-12-01
每个人都睁着眼睛,但不等于每个人都在看世界,许多人几乎不用自己的眼睛看,他们只听别人说,他们看到的世界永远是别人说的样子。 回复
来自扬州的网友说:评论时间:2020-12-01
生活有时会逼迫你,不得不交出权力,不得不放走机遇,甚至不得不抛下爱情,你不可能什么都得到,生活中应该学会放弃,就像清理电脑中的文件一样。人生,就是一步一步走,一点一点扔,走出来的是路,扔掉的是包袱。这样,路就会越走越长,心就会越走越静。 回复

  • 来自淮南的网友说:评论时间:2020-12-01
    在我们的心灵深处,爱和孤独其实是同一种感情,它们如影随形,不可分离。愈是在我们感觉孤独之时,我们便愈是怀有强烈的爱之渴望。 回复

  • 来自中山的网友说:评论时间:2020-12-01
    「数大」便是美,碧绿的山坡前几千隻绵羊,挨成一片的雪绒,是美;一天的繁星,千万隻闪亮的眼神,从无极的蓝空中下窥大地,是美;泰山顶上的云海,巨万的云峰在晨光里静定著,是美;大海万顷的波浪,戴著各式的白帽,在日光里动盪著,起落著,是美;爱尔兰附近的那个「羽毛岛」上栖著几千万的飞禽,夕阳西沉时只见一个「羽化」的大空,只是万鸟齐鸣的大声,是美。 回复

  • 来自瑞安的网友说:评论时间:2020-11-30
    要成长,伤痛就要大一点,伤口就要深一些。 回复

  • 来自佛山的网友说:评论时间:2020-11-30
    隔着一朵花的光阴,凝望在一抹桃红中,轻飘曼舞,低眉心扉访一季春暖花开。蝶飞曼舞,低眉浅笑,赴一场桃花盛宴,予我一世情缘。听那雨纷纷在枝头摇拽,惊醒了熟睡中的花儿,是谁在那里轻语浅吟,在我梦萦千回的心底深处栖息,只是为了在履行,泽一城终老,白首不相离的传奇。 回复

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