【生产停滞是不是金融发展不足】P2P风控:穿T恤的要跟着穿西装的


发布时间:2020-12-02 23:41:20 阅读量:904 作者:子赫

事实上,但凡做出些模样的P2P,风控团队皆不乏银行系人马生产停滞是不是金融发展不足。这些原来在银行风控岗位上有着丰富经验的大佬们,却未必乍一到P2P平台就能收放自如。西装与T恤,银行系与互联网系人马奉行的理念显然不尽相同——前者保守,信仰严谨;后者奔放,追求创新。碰撞与磨合后,谁成主导?

证券时报记者 刘筱攸

在上周日举办的“中国互联网金融创新与风控高峰论坛”上,不少参会的原银行系人马引起记者关注。

这类人才是网贷(P2P)的挖角对象,从银行跳槽去P2P后,他们大多已成为风控掌舵者生产停滞是不是金融发展不足。比如,红岭创投风控代表陆斌,两个月前还是交行深圳分行的风险管理部总经理。联金所风控总监,也是出身交行。

一位曾在央行工作多年的小贷行业资深人士将银行信贷与P2P深刻划界:银行信贷依托于强大的线下尽职调查渠道,依托的是信贷工厂、三品三表等多种风控模式。

其中,信贷工厂是指银行以标准化程序对信贷进行批量处理,民生、平安银行等皆践行此模式;三品三表也极易理解,前者是指产品、人品与抵押品,后者指水表、电表与海关报表,是指通过关注企业真实生产状况了解企业市场风险。

P2P则不然,他们大多把“大数据”挂在嘴边,他们的理念是,沉淀的企业经营数据加上供应链信息,已相当于企业的真实资质。

就在这次论坛上,亦不乏P2P高管言必称“大数据风控”。

在前述小贷资深人士看来,槽点并不仅限前述问题。他认为,很多P2P获取的只是企业的部分信息。通过P2P借款的不乏线上线下同时经营的小微商户,且大部分的线下业务规模大于线上。线上业务由于透明度、平台限制等原因,往往显示经营状况良好、资金流水正常,但剔除运营成本以后的经营利润、资金来源、负债结构等关键信息却无法通过线上获得。

这也意味着,所获取数据的可信度已经打了折扣,更遑论草根P2P们靠两三年摸爬滚打探索出来的数据分析模型的科学性。

事实上,没有哪一个与信贷沾边的机构,如银行、小贷、担保公司会白白放着客户的交易数据与现金流数据不做分析。但是,单纯靠数据判断企业资质必然不足,那些银行信贷员实地蹲点摸底的重要性已不必多论。

所以很多银行系的风控高管加盟P2P以后,第一时间几乎都是招揽大批线下尽调专员,甚至引进旧部,将业务营销与资质审核双岗位完全隔离。

比如红岭创投,这个由多达39个银行系高管撑起来的风控队伍(只是领导层,不含业务岗),在挖掘到潜在的优质项目后,会照搬银行经验,线下对企业进行资质审核、抵押品评估,同时还要请到第三方评估。

在完成所有的审核流程和法律手续后,才允许借款方到线上发布借款信息;再比如同样身处深圳的众金在线和联金所,会在拿到央行和第三方评估机构提供的征信结论后,向银行反向验证借款人情况,并剔除其中非实质性收入的部分;最重要的是,P2P仍会联合关联小贷公司进行线下尽职考察和签约。

一个有意思的现象是,P2P引以为傲的风控模式中,“信贷工厂”这个词被反复提及。很显然,穿T恤的人跟着穿西装的人干,没错的。

业内人士表示,由于公积金贷款利率比商业贷款低,购房者贷款一般首选公积金,但此前由于贷款额度较低,使用受到限制生产停滞是不是金融发展不足。本次贷款上限的提高对于普通购房者来说是一大利好,一定程度上也将对楼市成交起到刺激作用。(记者 马姝瑞)

人民网记者致电山西省相关部门询问上述中诚信托产品的兑付事宜。当晚,山西省金融办通过媒体澄清,称山西省政府兜底50%纯属谣言。山西省金融办相关人士指出,山西省政府对中诚信托“诚至金开1号”兑付问题高度关注,要求相关金融机构采取切实有效措施防范和化解金融风险。山西省金融办认为,处置中诚信托兑付风险应坚持在法律框架内采取市场化的方式进行,各方应依法承担相应责任,妥善化解风险。

昨日,汇丰发布的消息显示,预计人民币将于明年进一步贬值,并伴随着更大的双向波动,同时调降2016年末在岸人民币兑美元汇率预测由此前的6.6元调至6.7元。

银行 记者 人马

上一篇: 商业银行杠杆率约束松绑 对商业银行影响小

下一篇: 信用卡可以“以卡办卡” 一般需原卡使用超6个月


来自佳木斯的网友说:评论时间:2020-12-02
很多人说的恋爱只是心动,心动不算是恋爱,心定了才算恋爱了。 回复
来自天门的网友说:评论时间:2020-12-02
很多人说的恋爱只是心动,心动不算是恋爱,心定了才算恋爱了。 回复

  • 来自湘乡的网友说:评论时间:2020-12-02
    和太强的人在一起,我会感觉不到自己的存在。和太弱的人在一起,我会只感觉到自己的存在。只有和强弱相当的在一起,我才同时感觉到两个人的存在,在两点之间展开了无限的可能性。 回复

  • 来自蛟河的网友说:评论时间:2020-12-02
    我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。 回复

来自温州的网友说:评论时间:2020-12-01
带着曾经的梦中幻想,告别昨日的紧张彷徨,新的一天要大踏步迈向前方。 回复
来自乐陵的网友说:评论时间:2020-12-01
两个人能否走在一起,时机很重要。爱得深,爱得早,都不如爱的时候刚刚好。如果可以,就让我们,晚点在一起,余生都是你。 回复

  • 来自南康的网友说:评论时间:2020-12-01
    我要你,要得我心里生痛,我要你的火焰似的笑,要你灵活的腰身,你的发上眼角的飞星;我陷落在迷醉的氛围中,像一座岛,在蟒绿的海涛间,不自主的沉浮…… 回复

  • 来自桃源的网友说:评论时间:2020-12-01
    我是个平常的人,我不能盼望在人海中值得你一转眼的注意。 回复

  • 来自蛟河的网友说:评论时间:2020-11-30
    痛过之后就不会觉得痛了,有的只会是一颗冷漠的心。 回复

  • 来自保山的网友说:评论时间:2020-11-30
    人生三大遗憾:不会选择;不坚持选择;不断地选择。 回复

热门专题