【招联金融算网贷吗】借助基金定投实现强制储蓄


发布时间:2020-10-29 10:41:05 阅读量:341 作者:敬坤

降低国债比例提高综合投资回报率招联金融算网贷吗

■ 个案资料

常先生,去年底完婚招联金融算网贷吗, 在一家事业单位工作,平均每月5000元左右,加上奖金年薪大约7万;爱人有五险一金,月收入2000元左右。每月支出大约8000元,半年的时间一直处在消费大于收入的状态中,于是想开始学习理财,已经开始系统记账4个月。目前定期存款10万元,均是一年期;国库券10万,三年期限。另有纸黄金2万余元,一段时间下来,赔了大约2000元,现已取出,准备蜜月使用。

现有两居室1套,大约70平,无贷款,暂无买房打算招联金融算网贷吗。正在摇号,摇中肯定会买车。计划明年要宝宝。

■ 财务状况分析

常先生和太太是新婚夫妻,从家庭收入情况来看,是典型的中等收入的两口之家。存款共计22万。短期希望蜜月旅行,随时可能要购置汽车,计划明年要宝宝,收入压力较大。从其家庭目前的现状来看,收支不平衡的状态已长达半年,需调整消费观念,减少不必要的生活开支,养成存钱的好习惯,为生育宝宝和抚养宝宝做准备。好在常先生夫妇已开始学习理财,并记账四个月,对自己的经济状况有了充分的认识。目前可借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄。并且减少单一的存款,适当的增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。

理财目标

年初做过大手术,单位有最基本的保险,想入保其他项目。

重疾险意外险不可或缺

考虑到常先生是家中的经济支柱,如果生病或发生意外会对整个家庭带来翻天覆地的变化。建议购买返还型的重疾险和消费型的意外险,全面的保障计划去覆盖风险点。返还型的重疾险,有风险时可以获得高额赔付,没风险时可以返还用于养老使用。消费型的意外险,保障范围是全残和意外身故,由于不返还的特性,少量的资金就可以获得高额的保障,对家庭支出影响不大的情况下可以获得高额保障覆盖一部分风险。这样的搭配支出不大,又能很好地实现风险转移的目的。由于常先生年初做过大手术,需如实地告知保险公司相关情况,有可能需要加费才能实现核保。考虑到常先生是家庭收入的主要来源,这笔支出是不可或缺的。

理财目标

提高投资回报率,并预留家庭应急准备金。

常先生可选择降低投资定期存款和国债比例,转而选择银行起点为5万(1万递增)的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年率在4.6%左右,比一年定期回报高,比国债流动性又好。有些银行部分产品可以提前办理理财支取业务,一般违约赎回可拿回本金(购买前请咨询该款理财是否可违约赎回),万一急用也可以取出。选择理财可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性,所以成为广大投资者的必备投资选择。常先生的蜜月旅游计划资金可考虑从这部分资金中获得。

此外,每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月的收入,建议常先生提取2万元作为家庭备用金,随着家庭年收入的不断提高,再适当地追加应急准备金。此部分资金建议投资于货币市场基金,其投资起点低,通常是1000元起,且无申购、赎回费用,适合资金临时存放。年化收益通常在2%-3%之间,虽收益不高,但流动性非常强且操作方便,建议办理网上银行或手机银行进行操作,通常T+2日到账,用时方便领取。

理财目标

名下无车,正在摇号,一旦摇中,肯定会买,价格考虑在10万左右。

首付三成购置新车

常先生计划购置10万左右的汽车,以目前的存款和收入状况来看,可覆盖此项投资。但考虑到明年要宝宝,不建议全款购车,首付30%即3万元,其余7万元贷款购车,并拉长贷款时间。

这样做,可以使结余的7万元用于理财投资,实现现金留存,每月的贷款月供也不会太影响常先生和妻子的现有生活品质。另外,从常先生现在的情况来看贷款购车可以给孩子留存一些教育金。购车首付的3万元,建议也投资于货币市场基金。一旦中签可以很快取出使用。

理财目标

计划明年要宝宝,要为此准备一笔开销。

基金定投为生育宝宝做准备

常先生夫妇计划明年要宝宝,相关费用可分为两块:孕产费用和孩子成长教育金。由于常先生太太有五险一金,生育险可以减少一定比例的孕产费用,孕产费的压力有很大的缓解。但产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。根据社科院的数据,抚养一个孩子至少需要49万元,如果考虑到通货膨胀等因素,其金额将远大于此,建议常先生尽早从现在开始筹备这两笔资金,采用定期定额的投资方式每月存至少1000元,以实现理财目标。建议常先生选择两到三只基金进行组合投资,达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300指数基金,一只海外基金(标普500或美国房地产reits基金,以实现分享美国经济复苏带来的回报),另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击,平滑风险,提高收益。

王争 招商银行高级理财顾问(CFP持证人)

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基金 储蓄 个案

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来自合作的网友说:评论时间:2020-10-29
其实并不是所有人都有那么好的脾气,如果你恰巧碰到了那个愿意迁就你的人,请记得别磨光了他的感情。 回复
来自吴江的网友说:评论时间:2020-10-29
其实并不是所有人都有那么好的脾气,如果你恰巧碰到了那个愿意迁就你的人,请记得别磨光了他的感情。 回复

  • 来自潞城的网友说:评论时间:2020-10-29
    世界之所以运动,就因为还不完美。以求完美的心态,活在这个不完美的世界,那是人一生最大的错误。心如止水,不是对任何人事都失去了兴趣,而是了悟了残缺是人生的常态,学会了宽容一切的不完美。 回复

  • 来自泊头的网友说:评论时间:2020-10-29
    人生最可悲的就是;失去了东西才懂得难以忘怀留恋。 回复

来自金坛的网友说:评论时间:2020-10-28
我想要的,就是无论有多难,依然有那么一个人,和我相依相守。 回复
来自抚顺的网友说:评论时间:2020-10-28
爱情就象天花,我们每个人都要经历那么一次,而且正如天花那样,我们一生只会得一次,你永远不用担心会得到第二次。 回复

  • 来自毕节的网友说:评论时间:2020-10-28
    过多宽容会导致放肆,过多善意会招来欺瞒,情场如此,职场如此。 回复

  • 来自白城的网友说:评论时间:2020-10-28
    你不必逞强,不必说谎,懂你的人自然会知道你原本的模样。 回复

  • 来自定州的网友说:评论时间:2020-10-27
    如果不能打破心的禁锢,即使给你整个天空,你也找不到自由的感觉。 回复

  • 来自太原的网友说:评论时间:2020-10-27
    记住太阳光是健康唯一的来源,比什么药都好。 回复

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