【伯明翰大学货币银行金融】评论:利率市场化对银行影响几何


发布时间:2020-10-26 09:11:18 阅读量:660 作者:绍衡

报告指出,当前利率市场化给商业银行带来的冲击主要体现在经营方面,在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显伯明翰大学货币银行金融。

利率市场化改革快速推进,对商业银行有哪些冲击?银行又采取了哪些措施应对?外部环境对利率市场化有哪些影响?中国银行业协会与普华永道23日联合发布的《中国银行家调查报告2013》对此做了调查和分析。

从受访银行反馈的情况看,利率市场化带来的最明显冲击,是“净息差进一步收窄,成本定价管理难度加大”,给一向“吃利差”“揽大户”的银行经营模式带来严峻挑战。

调查同时显示,贷款利率完全市场化的冲击,主要体现在中长期,短期影响较小。从中长期看,银行家普遍认为会对银行业盈利造成冲击(79%),也有74伯明翰大学货币银行金融.7%的银行家认为,会促使银行调整客户和业务结构,46%的银行家认为,会引发“价格战”,使贷款竞争更加激烈。

目前利率市场化推进的速度是快还是慢?调查报告称,过半数的银行(54.5%)认为目前利率市场化“推进得较快,有压力但可以应对”,认为“进度合理”的占31.8%。

一旦存款利率上限完全放开,银行家认为,中国银行业面临的最大困难分别是:内部定价机制不完善;依赖净息差的传统盈利模式;自身风险管理体系不健全、管理能力有待提升;产品创新能力不足。

“在应对利率市场化过程中,提升创新能力,是九成以上银行共同采取的战略调整方向。落实到产品线和金融工具创新上,最主要的措施是建立同业交流和市场调研机制,同时也受到人才短缺和金融基础设施建设滞后的制约。”中国银行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。

调查显示,应对利率市场化,在创新业务模式和调整经营战略方面,银行采取的最主要措施是“提升创新能力,加大向新业务、新产品的资源配置力度”(90.9%)。其他三项主要战略措施是:大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变(占比均为68.2%)。

风险管理方面的准备,差异化定价和对定价实施风险调整,成为银行创新风险定价的首选措施。

下一步应对利率市场化挑战会在哪些方面加强准备?受访银行的前三项选择分别是:优化客户结构、提升风险管理水平、提升定价管理水平伯明翰大学货币银行金融。

“利率市场化绝非银行自身单独所能完成,它依赖并受制于一系列外部环境条件。当前,我国经济金融环境较过去有较大改善,但仍存在一些掣肘之处。”巴曙松说。

调查显示,中国银行业普遍认为“基准利率不健全”“利率传导机制不畅通”是推进利率市场化的主要外部障碍。同时,指出促进债券市场统一利率形成、扩大Shibor报价行范围并强化成交义务,是培育基准利率的关键所在。

报告指出,基准利率是商业银行进行市场化定价的根本。在基准利率不健全的情形下,商业银行的“风险定价”只能类似于“沙滩上的城堡”,定价基础没有根据、不牢固。积极培育基准利率,才能使银行在此基础上附加各类风险溢价,完成对金融产品的定价。

怎样培育基准利率?银行家们认为首要的是“改变债市分割状态,促成统一利率形成”“扩大Shibor报价行范围,并强化成交义务”,尽快改变我国债券市场多头监管的现状。

(据新华社北京12月23日电)

此次欧元区银行业全面评估工作由欧洲央行主导、各成员国银行监管机构参与,并接受独立第三方机构支持。欧元区银行业全面评估工作于2013年10月启动,内容包括大型银行在不利经济环境中的压力测试和银行业资产质量审查(AQR)。这是欧元区银行业迄今为止最广泛的一次压力测试,旨在检验银行业体系资产质量及抵御经济风险的能力。欧洲央行以截至2013年底的数据为基础,总共评估和测试了欧元区130家最大的银行。其中,压力测试的主要标准是银行应满足8%的最低核心资本充足率,以及在经济极端恶劣情况下满足5.5%的最低核心资本充足率。欧洲央行压力测试结果表明,意大利银行业的问题最为严重。在欧元区未能通过测试的25家银行中,有9家意大利银行、3家希腊银行、3家塞浦路斯银行、2家比利时和斯洛文尼亚银行。德国、奥地利、法国、爱尔兰、葡萄牙等国各有1家银行未通过测试。资金缺口最大的5家银行来自意大利、希腊、葡萄牙和奥地利,分别需要至少再注资21亿欧元、18亿欧元、12亿欧元、9.3亿欧元和8.6亿欧元。同时,欧洲央行对欧元区银行业资产质量审查结果显示,截至2013年底,欧元区银行业不良贷款增加1360亿欧元至8790亿欧元,欧元区银行的账面价值需作出480亿欧元的调整。

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来自江油的网友说:评论时间:2020-10-26
暗香浮动恰好,有情不必终老 回复
来自蛟河的网友说:评论时间:2020-10-26
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  • 来自禹州的网友说:评论时间:2020-10-26
    付出就要赢得回报,这是永恒的真理,自古以来很少有人能突破它。然而,如果有人能够超越它的限制,付出而不求回报,那么他一定会得到得更多。 回复

  • 来自贵阳的网友说:评论时间:2020-10-26
    凡事皆有代价,快乐的代价便是痛苦。 回复

来自临安的网友说:评论时间:2020-10-25
其实最遗憾的是从来没有感受过那种被人坚定选择的感觉。他只是刚好需要,你只是刚好在。 回复
来自漳平的网友说:评论时间:2020-10-25
当你真正懂得如何去爱一个人,你就会知道我有多么爱你。 回复

  • 来自吉林的网友说:评论时间:2020-10-25
    全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘 回复

  • 来自济宁的网友说:评论时间:2020-10-25
    七秒钟的话语,一辈子的记忆。 回复

  • 来自临安的网友说:评论时间:2020-10-24
    当你必需为一段爱情做承诺时,一切其实都已结束,当你必须为一段婚姻作承诺时,一切才刚开始。 回复

  • 来自江门的网友说:评论时间:2020-10-24
    谁的寂寞覆我华裳,谁的华裳覆我肩膀。 回复

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