【科技金融时报 陈路漫】银行收费新法出炉的“台前幕后”


发布时间:2020-09-25 18:29:36 阅读量:2406 作者:政哲

新办法规定,商业银行服务价格分别实行政府定价、政府指导价和市场调节价三类,而原办法只有政府指导价和市场调节价两大类科技金融时报 陈路漫。

自联手推出《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》之后,发改委联合银监会正在业内展开广泛研讨,以做修改。由于在一些具体条款上,各方争议仍多,且商业银行应监管部门要求开展的收费项目清理自查工作还未结束,新《办法》的正式出台,还需一段时间。

笔者获悉,8月17日下午,发改委牵头,联合银监会有关人士召集来自金融、法律、消费等领域的多名专家召开了一场内部研讨会,各方就日前下发的新《办法》各抒己见,热议至深夜。

一位与会人士透露,这场专家研讨会之后,发改委、银监会还将召开针对商业银行的研讨会,为新《办法》的出台集思广益。征求意见本月底前结束,新《办法》预计9月出台。不过,该人士表示,“应该不会再针对社会公众召开研讨会、价格听证会等。”

激辩银行收费

笔者获得这份新《办法》征求意见稿并看到,相比2003年6月出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》,新办法条款已经丰富了很多,从原来的二十条增加到七大类五十多条,新办法除拟强制取消银行七项服务收费外,还对一些特殊账户的收费及避免重复收费进行了规范。

不过作为框架性、指导性的监管意见,新办法对具体服务项目,以及其收费标准、价格水平、浮动幅度并不涉及。

而实行政府定价、政府指导价的商业银行服务价格按照“保本微利”的原则制定,具体服务项目、基准价格和浮动幅度,由国务院价格主管部门和国务院银行业监督管理机构依法根据经济运行、服务成本、市场竞争状况、对个人和单位的影响程度等因素制定和调整,并向社会公布。

一些备受诟病的服务收费也被禁止。新办法规定商业银行对同一账户不得同时收取年费和小额账户管理费,而且实行市场调节价时,商业银行分支机构不得违反总行规定自行制定和调整,如果分支机构根据地区性成本差异、竞争状况等因素需要执行差异化定价,也应先向总行提出申请,并获得批准。

办法还要求,全国性商业银行制定或调整实行市场调节价的服务价格,应至少于执行前6个月向国务院价格主管部门和银监会报告,并抄送银行业协会。

商业银行执行相关服务价格前,应至少提前5个月在相关营业场所显著位置、主要媒体和商业银行网站进行公告。

同时,商业银行应于每年5月30日之前向上述有关部门报送上一年度《服务价格工作报告》。

成本核价成关键

此前,两部委起草的《征求意见稿》已下发至各商业银行和地方价格主管部门。新办法主要包括三个方面内容:一是明令禁止一些收费项目;二是政府指导价部分的定价建立一种机制;三是市场定价部分建立透明、合理的定价机制。

其中政府指导价如何调整至为关键。银监会此前公告表示,“目前已组织有代表性的240家银行业金融机构对基础结算业务成本进行详细测算,为政府制定指导价提供依据。”

银监会已责令商业银行对各类收费项目进行清理自查,并上报汇总至监管部门科技金融时报 陈路漫。“我们现在也不清楚银行共有多少项服务项目收费,所以也无法界定哪些是违规收费项目。通过银行自查上报,银监会对所有项目进行摸底、统计后,才能知道数量有多少,哪些费用应该停收、哪些应该保留、哪些应该调整。”据北京银监局某人士透露。

日前北京银监局已向辖区金融机构转发银监会通知,重申各商业银行北京分支机构要在总行授权范围内收费,不得擅自制定收费标准,并对收费项目执行明码标价。

近年来,包括ATM跨行取款费、小额账户管理费等等一些银行收费行为一直屡遭社会质疑,而商业银行单方面上调服务项目收费、客户往往缺乏知情权更是令“被收费”的消费者极为反感。两大部委此次联手推出收费治理组合拳,能否有效遏制这种不同利益群体之间的矛盾升级,关键在于如何把握好维护消费者合法权益与促进商业银行业务创新的平衡。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇接受采访时指出,随着业务的不断发展,银行服务项目成百上千种类繁多,但却缺乏一个有效的梳理,对政府指导价也没有明确列出来,应该有一个大致类别的清单,商业银行围绕这个清单进行收费科技金融时报 陈路漫。而如何定价须体现两方面原则,一方面,对银行基础服务、涉及到广泛群众利益的服务项目应慎重对待,采用政府定价或者政府指导价;另一方面,针对一些特色型的金融服务,如针对特定客户(如高端客户)的服务项目,给予银行独立定价的权利和空间。

“通过对原商业银行价格管理办法的修订,既要规范收费,防止不合理收费,保障消费者的权益,也不能影响到银行业务创新的能力,这与鼓励银行发展中间业务、鼓励银行创新相违背。”郭田勇表示。(丁玉萍)

例如,意见明确:规范进出口税收政策,继续落实现行跨境电子商务零售出口税收政策,按照有利于拉动国内消费、公平竞争、促进发展和加强进口税收管理的原则,制订跨境电子商务零售进口税收政策。同时,完善电子商务支付结算管理,稳妥推进支付机构跨境外汇支付业务试点,鼓励境内银行、支付机构依法合规开展跨境电子支付业务。

浙江裕丰律师事务所高级合伙人厉健律师分析,如果在P2P平台投资遭遇风险,一般有两种情况,一、平台正常经营,出现风险,资不抵债,投资人可以提供相关证据,向法院起诉,在打赢官司后,根据平台剩余资产按比例获得清偿。通过民事诉讼挽回损失,比较耗时,周期至少一年以上,很可能出现打赢公司但无财产可供执行,投资者人连诉讼费还得自己贴进去。

北信瑞丰稳定收益基金经理王靖也认为,万亿地方债置换额度并没有太超出业内预期。实际从43号文开始,业内就一直在揣摩过去高成本的地方债务要通过怎样的方式来转变,现在允许用低成本、高信用的地方债来置换一部分高成本的平台债、信托、贷款等品种,有利于降低利息成本,减少期限错配,同时支持地方政府将一部分资金腾挪到发展实体经济中。

那么此次回调是否已经到头呢?市场人士认为,美元指数确实遇到了一定阻力,但是短期的底部还难以确认,这波美元指数的下调最关键的因素就是美欧经济数据之前的对比,美国经济并没有预期那样乐观,而欧洲经济数据相对好于预期,加之伯南克的言论出现了态度上的转变,致使非美货币全线上涨,这是市场一个先导指标。

记者查阅里外贷网站发现,里外贷标的年利率基本都在19.8%左右,有的还奖励0.2%或者8.5%甚至16%,综合起来一些项目投资者理论上可获得45%的年化收益,投资期限1个月—12个月不等。从里外贷上线至2015年1月22日,累计成交额超过24.6亿元。如此高额的借款,再加上里外贷给出的将近40%的超高收益,爆料人士称,该平台幕后操作者就是高琴夫妇,真正借款人也是高琴夫妇,平台资金模式大致是前期平台融资,接着购入土地或其他项目,之后抵押向银行借款或发布信托产品,然后归还欠款,再循环进入下个项目。

据了解,共管账户属于融资双方对于资金管理的一种信用约束形式,目前在各类企业的融资活动中被广泛采用,尤其是在信托融资领域。

据兴业银行银行卡与渠道部副总经理胡筱舟介绍,该行2014年5月启动盲人ATM机项目研发工作,经过紧锣密鼓的设计与测试,于当年12月在个别分行试点运行。“截至目前,除了北京已有2台外,我们还在福州、重庆、石家庄等分行的部分网点累计布设了6台,很快将推广到上海、深圳等其他城市,并持续完善业务功能,为更多视障朋友提供便利。”

分析人士指出,韩国央行时隔5个月再次降息,旨在避免陷入通缩,并促进经济增长加速。虽然该央行去年曾两次下调基准利率,该国政府也采取旨在刺激经济的各项措施,但这些措施并没有对经济复苏产生明显效果。加之目前世界各主要央行都在竞相采取宽松货币政策,这些因素可能是促使韩国央行降息的主要原因。

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来自林州的网友说:评论时间:2020-09-25
曾经紧握的双手, 如今在夜里独自合十。 回复
来自湖州的网友说:评论时间:2020-09-25
曾经紧握的双手, 如今在夜里独自合十。 回复

  • 来自河津的网友说:评论时间:2020-09-25
    只有一见钟情才能称之为最纯粹的爱情,至于日久生情的,则无可避免地掺杂了一些现实的考虑。但从稳固性来看,无疑是后者更有优势。付出过时间心血金钱的感情才让人不忍轻弃。至于心动,则是最善变的东西。天长地久还是要靠时间熬出来。 回复

  • 来自临沧的网友说:评论时间:2020-09-25
    善良和善感在人生的答卷上也会涂上几笔,起码是得一个甲加,在物欲洪流的大视野里,泾渭分明,条理清晰。 回复

来自阜阳的网友说:评论时间:2020-09-24
登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。 回复
来自吴江的网友说:评论时间:2020-09-24
暗恋最伟大的行为,是成全。你不爱我,但是我成全你。真正的暗恋,是一生的事业,不因他远离你而放弃。没有这种情操,不要轻言暗恋。 回复

  • 来自五大连池的网友说:评论时间:2020-09-24
    失去缘分的人,即使在同一个城市也很难遇见,有时候一转身就是一辈子。 回复

  • 来自普兰店的网友说:评论时间:2020-09-24
    信任很脆弱,得到了就要好好呵护,它一旦破坏,上百个微笑都无法修复。 回复

  • 来自双流县的网友说:评论时间:2020-09-23
    杀了公鸡,也阻止不了天亮。历史将会记录,在这个社会转型期,最大的悲哀不是坏人的嚣张,而是好人的过度沉默。 回复

  • 来自富阳的网友说:评论时间:2020-09-23
    在疼爱你的人面前,你永远都只是个孩子。在不爱你的人面前,你永远都是条汉子。 回复

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