【科技金融投入】银监会加强商业银行小微企业授信尽职免责工作


发布时间:2020-09-17 06:24:10 阅读量:52872 作者:裔圣

移交前未暴露风险的科技金融投入,后续接管的工作人员及时发现风险并采取措施减少了损失的;

银监会近日下发关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知。通知指出,小微企业授信尽职免责工作(以下简称小微尽职免责),是指商业银行在小微企业授信业务出现风险后,经过有关工作流程,有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的,应免除其全部或部分责任,包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

通知指出,小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员,包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

通知明确了免责情形与问责要求科技金融投入。负责人免责情形方面,商业银行小微企业授信业务风险状况未超过本行所设定不良容忍度目标的,在不违反有关法律法规、规章和规范性文件规定的前提下,原则上对相关小微企业授信业务管理部门或经办机构负责人不追究领导或管理责任。

经办人员及参与具体业务流程管理人员免责情形方面,符合下列情形之一的,商业银行在责任认定中可对小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任:

无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的;

自然灾害等不可抗力因素直接导致不良资产形成,且相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取措施的;

信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的,如相关工作人员无舞弊欺诈、违规违纪行为,并已按商业银行有关管理制度积极采取追索措施的;

因工作调整等移交的小微企业存量授信业务,移交前已暴露风险的,后续接管的工作人员在风险化解及业务管理过程中无违规失职行为;

参与集体决策的工作人员明确提出不同意见(有合法依据),经事实证明该意见正确,且该项决策与授信业务风险存在直接关系的;

在档案或流程中有书面记录、或有其他可采信的证据表明工作人员对不符合当时有关法律法规、规章、规范性文件和商业银行管理制度的业务曾明确提出反对意见科技金融投入,或对小微企业信贷资产风险有明确警示意见,但经上级决策后业务仍予办理且形成不良的;

有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。

不得免责情形方面,小微企业授信业务工作人员存在以下失职或违规情节的,不得免责:借用小微企业业务流程、产品为大中型企业办理授信业务、出现风险的(存量小微企业自然成长为大中型企业的除外);有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信的;在授信业务中存在重大失误,未及时发现借款人经营、管理、财务、资金流向等各种影响还款能力的风险因素的;在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的;其他违反有关法律法规、规章和规范性文件规定的行为。

特殊情形下的问责要求方面,小微企业授信业务工作人员有证据证明,上级管理人员或所在机构负责人指使、教唆或命令工作人员故意隐瞒事实或违规办理业务,且工作人员对此明确提出了异议的,即使该管理人员或负责人未参与具体业务流程,仍应承担全部或主要责任。视具体情形,可对该提出异议的工作人员予以免责或部分免责。同一小微企业授信业务工作人员应对多户不良贷款承担责任的,商业银行应当统一考虑、合并问责。执行尽职免责后,若有证据证明相关小微企业授信业务工作人员存在主观、故意隐瞒行为的,应当对其追加责任认定。

前几年,大量出现的银行卡手机短信作案,几乎都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上,而这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。

当天发布的报告反映了2016年中国银行业服务经济社会发展的情况。

不过,不良贷款情况值得担忧。2012年末,平安银行不良贷款余额68.66亿元,不良率0.95%,较年初上升0.42个百分点。平安银行表示不良率上升,主要原因为受国内经济增速放缓等外部环境影响,长三角等地区民营中小企业经营困难、偿债能力下降,平安银行资产质量面临较大压力。

征求意见稿明确,实施机构主要从事债转股及其相关配套支持业务。经银监会批准,实施机构可以经营下列部分或者全部业务:以债转股为目的收购银行对企业的债权;将债权转为股权并对股权进行管理,对于未能转股的债权进行重组、转让、处置等必要管理;依法依规面向合格社会投资者募集资金用于实施债转股;发行金融债券,专项用于债转股;通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金;对自有资金和募集资金进行必要的投资管理,自有资金可以开展存放同业、拆放同业、购买国债或其他固定收益类证券等业务,募集资金使用应符合资金募集用途;与债转股业务相关的财务顾问和咨询业务;经银监会批准的其他业务。

“往年都是年底市场利率最高,今年年中的利率就已经超过了去年年底。当前资金面延续紧张态势,机构都在‘抢钱’,理财产品收益率还有不断升高的迹象。”一位国有大行理财经理告诉《经济参考报》记者。

闫冰竹说,中小银行也是中小企业,也应该受到社会关注和政策支持。中小银行资产已经占到社会总资产的10%,员工也有几十万人。如果社会不关注中小银行,中小企业的融资问题无从谈起。闫冰竹表示,如果利率市场化全面实行,中小银行的生存空间将大幅减少。“我建议对中小银行减免税。5年了,每年都提这个提案。” 闫冰竹说。

全国政协委员、中国建设银行原监事长谢渡扬表示,对于地方政府债务,应有一个确实权威的说法,既可防范风险和混乱,又可防止对一些事情造成误判。

闫冰竹说,中小银行也是中小企业,也应该受到社会关注和政策支持。中小银行资产已经占到社会总资产的10%,员工也有几十万人。如果社会不关注中小银行,中小企业的融资问题无从谈起。闫冰竹表示,如果利率市场化全面实行,中小银行的生存空间将大幅减少。“我建议对中小银行减免税。5年了,每年都提这个提案。” 闫冰竹说。

事实上,中国央行15日在公开市场操作并没有进一步上调公开市场利率,没有再度跟随美联储的加息步伐。值得注意的是,当天美联储执行加息后,香港金融管理局也宣布加息25个基点至1.50厘,即时生效。那么,未来中国央行的货币政策会何去何从呢?

小微企业扶持债券从类别上看,是将债券发行与募集资金委托贷款有机结合的一个业务创新,属于创新型的企业债券。《国务院意见》明确要求进一步加大对小微企业的财税支持力度,努力缓解小微企业融资困难,支持商业银行开发适合小微企业特点的各类金融产品和服务。因此,商业银行与地方政府共同努力,发行创新债券品种,并辅之以地方政府的财政资金支持,用于解决小微企业融资难问题,符合《国务院意见》精神,是国家政策鼓励的。小微债券发行不存在法律法规限制,如果主管部门核准此类创新,则其在合规性上也不存在障碍。相反,小微债券创新得到了国家发改委等主管部门的大力支持。

小微 企业 商业银行

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来自上饶的网友说:评论时间:2020-09-17
每到一个陌生的城市,我的习惯是随便走走,好奇心驱使我去探寻这里的热闹的街巷和冷僻的角落。在这途中,难免暂时地迷路,但心中一定要有把握,自信能记起回住处的路线,否则便会感觉不踏实。我想,人生也是如此。 回复
来自阳泉的网友说:评论时间:2020-09-17
每到一个陌生的城市,我的习惯是随便走走,好奇心驱使我去探寻这里的热闹的街巷和冷僻的角落。在这途中,难免暂时地迷路,但心中一定要有把握,自信能记起回住处的路线,否则便会感觉不踏实。我想,人生也是如此。 回复

  • 来自张家界的网友说:评论时间:2020-09-17
    记着,等待是无结果的张望,想等的话就等吧,反正已经绝望。 回复

  • 来自黄冈的网友说:评论时间:2020-09-17
    我承认我不够坚强,但是你喜欢坚强的女人,我能够为你改变。 回复

来自临海的网友说:评论时间:2020-09-16
每一个人心中都深藏着一个人,你不知道对方是否生活的好与不好,但有时候,你怀念的却只是一个简单的名字,一段简单的相遇。 回复
来自昆明的网友说:评论时间:2020-09-16
在我们漫长的岁月里,总有那样一个男子,在回眸灿然一笑时听到春暖花开的声音。 回复

  • 来自安国的网友说:评论时间:2020-09-16
    每个人就像是一个纸杯,知识涵养像杯里的水。别人不会看到你杯子里的水,别人看到的只是溢出的那一点点。当你内涵溢出的时候,自然会被发现。 回复

  • 来自铜陵的网友说:评论时间:2020-09-16
    习惯是件很可怕的东西吧。即使是美丽如玫瑰的东西,经过时间的稀释也会变得无趣,像擤过鼻子的纸一样可以随意丢弃。 回复

  • 来自安国的网友说:评论时间:2020-09-15
    我们做的最有默契的一件事就是,我不联系你,你也不联系我。 回复

  • 来自长春的网友说:评论时间:2020-09-15
    要飞就得满天飞,风拦不住云挡不住的飞,一翅膀就跳过一座山头,影子下来遮得阴二十亩稻田的飞,到天晚飞倦了就来绕着那塔顶尖顺着风向打圆圈做梦。 回复

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