【宿迁金融办 李金兵】生源地贷款风险怎么管? 管理成本高风险大


发布时间:2020-09-27 01:11:41 阅读量:28620 作者:裔圣

与一般贷款相比,生源地信用助学贷款期限长、无担保抵押,再加上贷款利率低、管理成本高,银行要承担较大风险,却赚不到什么钱宿迁金融办 李金兵。为减轻银行的风险与压力,2008年国家建立了助学贷款风险补偿机制,风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定,拨付给国家开发银行。考入中央高校的学生,风险补偿金由中央财政承担。考入地方高校的学生,跨省就读的,风险补偿金由中央财政承担;在本省就读的,风险补偿金由中央和地方分担。

日前各地高考分数陆续公布,并进入录取阶段。一些家长开始操心孩子能上个什么样的大学;一些经济困难的家庭开始考虑大学学费有多少、上学的钱怎么筹。国家推行多年的生源地助学贷款,如今申请贷款容易吗?这些年还款情况如何?银行对这些贷款的风险又怎么管?

助学贷款每人每年6000元,在读期间利息财政负担

从5月初开始,江苏省宿迁市生源地信用助学贷款预申请就已经启动宿迁金融办 李金兵。今年宿迁市生源地信用助学贷款预算总额为5950万元,将资助8500名学生进入大学深造,家庭经济困难的高三学生可以在学校直接提出申请。等高考录取结束、贷款申请审核通过后,这些大学新生就可以拿到助学贷款了。

生源地信用助学贷款,是家庭经济困难的高校学生在户籍地办理的贷款,主要用于解决学生在校期间的学费和住宿问题。贷款额度为每人每年6000元,贷款利率执行央行公布的基准利率,不上浮;学生在校期间的利息全部由国家财政负担,最长贷款期限可达14年。学生毕业后的两年为贷款宽限期,借款人可只还利息。

由于这一政策性贷款优惠力度大、还款压力轻,已成为经济困难家庭学生筹措大学费用的主要途径。2013年,宁夏共有4.5万名学生获得了生源地助学贷款2.39亿元,基本实现家庭经济困难学生应贷尽贷。

“国家开发银行作为主承办机构,目前已累计发放生源地助学贷款443.3亿元,支持学生上千万人次。”国家开发银行有关负责人介绍, 2007年,财政部、教育部、国家开发银行在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市开展了生源地信用助学贷款试点,并于2008年在全国推广。

助学贷款期限长无抵押,较一般贷款管理成本高风险大

“长达14年的还款期限,在大幅减轻学生还款压力的同时,也在一定程度上增加了管理的成本和贷款风险。”财政部财科所副所长刘尚希表示,生源地信用助学贷款的特点是金额小、笔数多,而且学生流动性大,到了还款期学生已经离开学校。

据宿迁市教育部门介绍,2007年办理的第一批助学贷款,在2011年进入还款期后,还款情况一度不理想,违约率较高,总体回收率只有69%。去年上半年,各县区纷纷采取措施,对于长期联系不上的学生千方百计通知到位。今年3月,全市生源地信用助学贷款平均回收率达到了95%以上。

记者从一些学生资助管理中心了解到,贷款违约的主要原因有三个方面:一是部分学生时间长了记不清还款要求、还款时间等;二是个别学生诚信意识不强,主观上能拖则拖;三是近年大学生就业形势严峻,有的学生毕业后收入不稳定。

今年5月,财政部、教育部出台《生源地信用助学贷款风险补偿金管理办法》,明确自6月1日起,生源地信用助学贷款风险补偿金实行结余奖励和亏空分担宿迁金融办 李金兵。风险补偿金若超出生源地信用助学贷款损失,超出部分由国家开发银行奖励给县级学生资助管理中心;若低于生源地信用助学贷款损失,不足部分由国家开发银行和县级财政部门各分担50%。

刘尚希认为,对风险补偿金作这样的安排,主要是考虑助学贷款大量的日常管理工作是由县级学生资助中心承担的。比如,对贷款学生的家庭经济困难情况进行调查、认定,跟踪了解贷款学生的家庭经济状况变化情况;受经办银行委托催还贷款等。因此,在资金奖励上给予倾斜也合情合理。

学生和家长为共同借款人,不按时还款的将影响个人信用

近年来,国开行从机制建设、业务流程和贷后管理等方面加强制度建设,以省、县学生资助管理中心为实施主体,建立生源地、就学地和就业地相互联结的风险防范链,全程跟踪和管理助学贷款,促进了助学贷款业务健康发展。

建立共同借款人机制,由借款学生和家长共同承担还款责任。依托县区资助中心和高校,通过电话通知、上门走访、寄送还款通知书和逾期催收通知书等方式联络学生和家长还款。

建立信息共享机制,使银行、省县学生资助管理中心、高校和就业单位能够共享、共管贷款信息,提高贷后管理效率和质量。

建立长效约束机制,加大违约成本。自2012年起,国家开发银行将生源地信用助学贷款纳入央行个人征信系统,学生毕业后不按时还款,将对个人今后申请房贷、车贷等产生负面影响。

与欧元区悲观经济预期相反,美国经济显示出增长趋势。

在71%熟悉互联网金融理财的同学中,又会具体选择哪款产品呢?记者通过人人网联系到30名参与本次调研的学生,其中有20余名正在使用支付宝的余额宝,5名同学同时使用余额宝和微信推出的理财通,而百度以及网易理财产品没有人使用。总体来看,学生们存在余额宝等互联网金融产品中的钱也从几百到几千不等,少则200元,最多的一个有15000元,费用来源或是自己的生活费,或是毕业旅行费用,或是晚交的学费和住宿费。去年8月,赵先生在银行存了一笔78万元的定期存款。春节前,他去银行取钱,却被工作人员告知他存的“定期”其实是基金,已经出现了亏损。赵先生赶紧将基金赎回,可钱还是缩水了1万3千元。对于这笔稀里糊涂的损失,赵先生提出质疑:“我的定期存款怎么成了基金了?”

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来自茂名的网友说:评论时间:2020-09-27
我抬头望,蓝天里有你, 我开口唱,悠扬里有你, 我要遗忘,我向远处跑, 另走一道,又碰到了你 回复
来自河源的网友说:评论时间:2020-09-27
我抬头望,蓝天里有你, 我开口唱,悠扬里有你, 我要遗忘,我向远处跑, 另走一道,又碰到了你 回复

  • 来自德惠的网友说:评论时间:2020-09-27
    又是一番秋意!那雨声在极昼之中,有零落萧疏的况味,连着阴沉的气氲,只是在我灵魂的耳畔私语到:“秋”!我原来无欢的心境,抵御不住那样温婉的侵润,也就开放了春夏间所积受的秋思,和此时外来的怨艾构合,产出一个弱的婴儿----”愁“。 回复

  • 来自盘锦的网友说:评论时间:2020-09-27
    三十年的变迁,三十年的哀怨,如今所有的记忆都在白色床单上缠绵。三十年的风雨三十年的心碎,所有残划过的思念苍老了这张发黄的脸。 回复

来自吉首的网友说:评论时间:2020-09-26
青春是打开就合不上的书,爱情是扔出就收不回的赌注。 回复
来自池州的网友说:评论时间:2020-09-26
想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿! 回复

  • 来自宜春的网友说:评论时间:2020-09-26
    爱的碎片填满我的记忆。眼泪就这样又一次不听话地滑落了脸颊。此刻,谁能温暖我的心扉?谁能带给我意外的惊喜? 回复

  • 来自任丘的网友说:评论时间:2020-09-26
    纵使喝醉酒满嘴胡话,也有一句好想你发自肺腑。 回复

  • 来自苏州的网友说:评论时间:2020-09-25
    明明知道自己很受伤了,却说你不必觉得欠我什么。 回复

  • 来自万宁的网友说:评论时间:2020-09-25
    生不要因为害怕被人误解,而把自己过得很卑微。 回复

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